Ejendomsplanlægning: Hvad det er, og hvorfor det er så vigtigt for din økonomiske fremtid

Den første ting at forstå om ejendomsplanlægning er, at den er for alle. ”Ordet ejendomsplanlægning er lidt misvisende,” siger Douglass. "Det indebærer, at du er rig, det har en snoet tone til det, hvor alle har brug for at gøre det." 

Advokat Art Steele siger personer med lavere indkomster har brug for ejendomsplanlægning endnu mere end dem, der er velhavende. Der er love i hver stat, der giver personer med høj indkomst penge at bruge, indtil de finder ud af ejendomsplaner for et familiemedlem hvem er død - men de med mindre midler er nødt til at gøre det alene, og processen kan være forvirrende, hvis der ikke er nogen plan på plads. "Mange gange vil mange penge blive brugt op, eller mange penge vil aldrig blive udnyttet, fordi ingen ved, hvordan man gør det," siger Steele. "Vi har brug for det mere."

Ejendomsplanlægning omfatter alt fra hvor du vil have dine penge hen, til hvem du vil have ansvaret for dem til udnævnelse af en værge for alle mindreårige børn, du har.

”Et testamente er det eneste juridiske dokument, hvor du kan udpege værger til dine mindreårige børn,” siger Douglass. Mens det er sjældent, at forældre til små børn dør i almindelige ulykker, "er det ikke så sjældent i en pandemi, at forældre til mindre børn dør i tæt nærhed til hinanden," siger Douglass.

Du planlægger måske allerede ejendom uden at vide, at du er det. Hvis du nogensinde skulle udfylde 401K dokumenter til arbejde, er der en modtagerafdeling der. Douglass siger for at sikre, at du opdaterer modtagerbetegnelsen på disse 401k-, livsforsikrings- og pensionsdokumenter. De fleste unge har en tendens til at lægge en forælder ned og glemme at opdatere den, hvis de bliver gift eller har børn.

"Du planlægger altid ejendom," siger Douglass. For eksempel, når du åbner en bankkonto og ikke har en modtager eller en fuldmagt, ville et familiemedlem gøre det er nødt til at gå til retten for at få godkendelse, så de kan træffe økonomiske beslutninger på dine vegne, hvis der skulle ske noget du.

Hvis du er single, er ejendomsplanlægning endnu vigtigere. Der er love på plads, hvis du er gift eller har børn - i de fleste stater får din ægtefælle normalt alt. "Når du er gift, vil loven diktere, hvad din ægtefælle får," siger Steele.

Hvis du er ugift og ikke har nogen børn, går alt til dine forældre. "Med standardregler antager det, at alle i dit liv er gode med penge," siger Eaton. "Og at alle skal udføre dine ønsker, og at du er tilfreds med din familie. En masse ting, der normalt ikke er tilfældet. "Eaton anbefaler at tage din plan op til revision mindst en gang om året og opdatere når som helst en stor livsbegivenhed sker som ægteskab, børn eller køb af et hus.

Steele siger, at det er vigtigst for enlige at udfylde et fuldmagtdokument - på denne måde, du kan vælge, hvem der har adgang til din økonomi og handle på dine vegne, hvis du ikke er i stand til det.

Planlægning af handicap er en anden vigtig del af ejendomsplanlægningen. "Mange mennesker tænker ikke på, hvad der sker, hvis jeg næsten dør," siger Steele.

En levende testamente giver dig mulighed for at sige, hvad du gerne vil have, hvis du bliver uarbejdsdygtig på en eller anden måde, så dine familiemedlemmer ikke behøver at bære byrden ved denne beslutning.

Hvis du er på hospitalet i lang tid og ikke har adgang til dine penge, er det nyttigt at have nogen, du har valgt på forhånd, til at gøre det for dig. "Du vil have nogen til at have autoritet til at kunne gå til banken, få adgang til dine 401k, måske har du brug for penge til lægeudgifter," siger Douglass.

Udfyld en proxy for sundhedsvæsenet, som er et dokument, der lader dig vælge en person, der kan træffe medicinske beslutninger for dig, hvis du ikke er i stand til det.

Af alle de ting, du kan lave DIY, burde din vilje sandsynligvis ikke være en af ​​dem. Sikker på, advokater er dyre, og der er måder at oprette testamenter online, men at ansætte en ejendomsplanlægning advokat hjælper dig med at guide dig gennem processen - fejl i din ejendomsplan kan sende dig til skifte ret. ”Det er meget meget meget svært at undslippe skifteretten uskadt,” siger Eaton. Processen er lang og offentlig og kan ende med at koste dig meget flere penge i advokatsalær end bare at gå til en for at oprette en ejendomsplan.

Steele siger, at hvis der er en ting, du skal advokat for, er det ejendomsplanlægning. "Dette retssystem, den proceduremæssige proces, som du skal gennemgå, alt dette kan undgås, hvis du ansætter en advokat på forhånd." 

Hvis du ikke har råd til gebyrerne for en advokat lige nu, skal du planlægge og budgettere det, som du ville have gjort noget andet. Du kan også finde en advokat, der tilbyder betalingsplaner.

”Det er så værd for mindretal, især at ansætte en advokat til at udarbejde deres testamente for at sige præcis, hvad de vil have. For hvis de prøver at navigere i systemet, møder de så mange forhindringer, "siger Steele.

At have en nøje gennemtænkt plan for din økonomi efter dit liv er nøglen til at opbygge generationsrigdom. Især for farvesamfund, der står over for systemiske hindringer for at samle velstand, er ejendomsplanlægning afgørende. "Du er nødt til at planlægge ejendom, så du effektivt overfører det, du vil, til den næste generation," siger Eaton.

Overførsel af din formue gennem velgørenhed, uddannelse eller efterladelse af penge til nogen i dit samfund er måder at videregive aktiver og skabe generationsrigdom.

"Det tager ikke så mange penge at have en $ 300 til $ 400.000 eller endda $ 1 million livsforsikringspolice," siger Steele. "At efterlade dine børn en livsforsikringspolice er en kæmpe ben op." Og hvis du ikke har børn, overvej at overlade det til en niece eller en nevø eller en vens barn. "Det er så vigtigt for os mindretal at begynde at blive smartere om, hvordan vi efterlader penge."