Fortrolige penge: Økonomi efter en skilsmisse

Næsten halvdelen af ​​alle ægteskaber ender i skilsmisse - og det kan ikke kun efterlade en følelsesmæssig indvirkning, men også en økonomisk. Denne uge har Alicia (ikke hendes rigtige navn), en 49-årig uddannelsespsykolog i New Jersey, at gøre med de økonomiske eftervirkninger af en skilsmisse - herunder at finde ud af, hvordan hun kan håndtere den gæld, hun påtog sig, genoprette en ny husstand og komme tilbage på et solidt økonomisk grundlag.

"Jeg havde ikke en seng, jeg forlod den stationære computer - ting som den, som du ikke nødvendigvis ville tænke på," siger Alicia. "Jeg har haft mange udgifter."

Ud over at forsøge at betale sin kreditkortsgæld og billån, vil Alicia hjælpe sine to sønner med deres collegeudgifter. "Jeg vil hjælpe dem så meget som jeg kan," siger hun. ”Jeg har lyst til at forråde mine børn. Jeg ved på lang sigt, at det sandsynligvis vil gavne dem, hvis jeg er økonomisk stabil - de behøver ikke hjælpe mig. Men mit hjerte bløder for dem og siger som: Jeg vil virkelig hjælpe jer. "

Vært Stefanie O'Connell Rodriguez udnævnt finansekspert og advokat Tasha Cochran fra Et stort lykkeligt liv, som også gjorde det gennem en skilsmisse, at hjælpe Alicia med at prioritere sine udgifter. En ting, som mange mennesker ikke forstår, når de bliver gift, siger Cochran, er det juridiske partnerskab, som du indgår, når du underskriver ægteskabstilladelsen.

”Forståelse af de juridiske viklinger, der sker, når du bliver gift - og hvordan det ser ud til at prøve at adskille disse ting - det hjælper dig med at tage bedre økonomiske beslutninger i løbet af dit forhold, " Siger Cochran. "På den måde, uanset om du og din partner og opholder dig sammen hele livet eller ej, kan du begge have det godt økonomisk."

Cochran råder dem, der går gennem en skilsmisse, for at sikre, at de får juridisk rådgivning for at sikre sig at de økonomiske ordninger er retfærdige, og at se på dette som en mulighed for at genopfinde din liv.

Og selvom Alicia ønsker at hjælpe sine børn med deres universitetsuddannelse, rådgiver Cochran, at hun først skal holde øje med sin egen økonomi. "Du er nødt til at tage din egen sikkerhedsmaske på først," siger Cochran. "Jeg synes, et af de spørgsmål, hun skal stille sig, er, som ville føle sig værre for hende, ikke at være i stand til at forsørge sig selv økonomisk, så hendes børn er så på krogen for at hjælpe hendes støtte sig selv resten af ​​sit liv eller få hendes økonomiske maske nu, så hun kan give dem ekstra støtte, når hun har taget sig af sin egen økonomiske situation."

Lyt til denne uges Penge fortrolige -"Jeg er lige skilt. Hvordan genopbygger jeg min økonomi?! "- for at høre Cochran og Rodriguezs tip til at skabe et nyt økonomisk liv efter skilsmisse.

Penge fortrolige er tilgængelig på Apple Podcasts, Amazon, Spotify, Stitcher, Afspiller FM, eller hvor end du lytter til dine yndlingspodcasts.

__________

Alicia: Selvom jeg følte lettelse ved at komme ud af ægteskabet, var der en masse følelser af overvældning, der jonglerede med alle disse forskellige ting og vedligeholde mit fuldtidsjob og forsøge at genopdage, hvem jeg er som en del af skilsmissen, og det er blevet lidt kompliceret.

Amelia: På det tidspunkt havde vi været sammen næsten et årti. Ingen går ind i det og tænker som om vi sandsynligvis deler os, men enhver kan dele sig så selvsikker som du er.

Lexie: Jeg antager, at jeg bare har brug for opmuntring, og jeg har brug for folk til at tjekke ind på mig og spørge mig, så hvordan går alt økonomisk? Er der noget, jeg kan gøre for at hjælpe?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dette er Money Confidential, en podcast fra Virkelig simpelt om vores pengehistorier, kampe og hemmeligheder. Jeg er din vært, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og i dag taler vi med en 49-årig skolepsykolog fra New Jersey, vi kalder Alicia - ikke hendes rigtige navn.

Alicia: Mit forhold til penge er lidt kompliceret lige nu. Jeg gik lige igennem en skilsmisse. Så jeg er enlig mor til to børn i college-alderen. Jeg prøver at spare penge til en regnvejrsfond på toppen af ​​at betale en masse gæld, som jeg har pådraget enten fra mit ægteskab og eller min skilsmisse.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Skilsmisse, som andre store øjeblikke i livsovergangen, kan være dyrt. Og de økonomiske virkninger har tendens til at falde hårdest på kvinder med en undersøgelse konstaterer, at kvinders husstandsindkomst i heteroseksuelle ægteskaber falder med 41% efter skilsmisse, næsten det dobbelte af mænds indkomsttab.

Hvordan var dit forhold til penge, da du blev gift?

Alicia:  Det var et meget stressende forhold. Min tidligere mand havde tendens til at købe ting efter indfald, og jeg tog mig af al økonomi. Det var jeg, der betalte regningen. Jeg følte knas af, du ved, hvad der kommer ind, at se hvad der går ud og ikke at være i stand til at redde.

Vi havde lidt lager, så vi solgte det, og vi betalte en betydelig del af vores gæld. Men vi havde stadig meget tilbage. Vi delte et pant. Den slags blev også kompliceret, fordi vi stadig boede sammen i en periode, før jeg flyttede ud.

Jeg havde ikke en seng, jeg forlod den stationære computer. Du ved, sådanne ting, som du ikke nødvendigvis ville tænke over. Så jeg har haft en masse udgifter.

Jeg er grundlæggende nødt til at oprette en faktureringsoversigt som delte udgifter mellem os to og hvad børnene har afholdt og sådan noget.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Processen med økonomisk opklaring af et ægteskab kan være langt mere kompliceret end processen med faktisk at blive gift. Grænserne mellem 'din', 'min' og 'vores' har en tendens til at blive sløret over tid. Fra grundlæggende som regninger og bankkonti til større aktiver og gæld som boliger og studielån - du har til opgave at gennemgå og opdele økonomiske liv, der er slået sammen i løbet af årene, ofte inden for få måneder, hvilket kan gøre processen overvældende, kompliceret og dyr.

Så du har alle disse engangsudgifter. Du budgetterer nu også på din egen indkomst. Og oven på det har du en gæld fra skilsmissen, ikke?

Alicia: Ja. Vi delte vores gæld relativt lige. Vi arbejdede med en mægler for at hjælpe os med at se på disse finanser lidt nærmere. Så han tog afsted med sin studielånsgæld og nogle andre kreditkortgæld, og så har jeg et billån til min bil. Vi har et billån til vores drengs bil.

Et af kreditkortene er en konsolidering af tidligere gæld. Det handler om $ 14.000. Der er også en anden, der har omkring $ 5.000 på den.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er du kommet med en plan for, hvordan du vil håndtere dem?

Alicia: Jeg snyder stadig med det. Jeg ansøgte om et nyt kreditkort, der ikke havde tilladt mig nogen interesse i 15 måneder.

Så jeg slap af mit superhøje renter kreditkort på den måde. Jeg prøver at balancere mellem at betale det, før renterne begynder at påløbe, eller betale de høje renter gældskort.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Føler du, at du gør fremskridt?

Alicia: Jeg har lyst til at være, men det virker meget langsomt i processen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og har du været i stand til, eller har du forsøgt at oprette et budget under hensyntagen til alle disse ting?

Alicia: Jeg har slags holdt en liste over mine månedlige udgifter, så jeg faktisk kan se, hvor jeg bruger. Budgettering har jeg aldrig været rigtig god til, fordi du ved, ja, denne uge bruger jeg, du ved, X mængde penge, og i næste uge er det X plus yderligere $ 30, fordi der skete noget andet.

Fordi jeg er lærer, får jeg kun betalt 10 måneder ud af året. Mit distrikt ansætter for at udføre sommerarbejde, men nogle af de penge, jeg arbejder om sommeren, får jeg først i september. Så det har været en anden bekymring med at spare til den regnfulde dag og spare til sommeren, når du ved, være alene og ikke have en konsekvent pålidelig indkomst.

Og det, der syntes at være en del af vores kreditkortgæld, var i sommermånederne, hvor vi havde mindre kontanter kommer ind, vores købmandspenge og gaspenge, og det vil gå til kreditkortene, og så fangede vi bare aldrig op.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvordan spiller tænkning på din fremtid ind i den?

Alicia: Jeg er berettiget til at gå på pension om cirka seks år. Jeg ville elske at være i stand til at gøre det, men jeg ved, at jeg skal arbejde. Så jeg prøver måske at skifte karriere, men jeg vil gerne gå på pension og nyde livet lidt.

Jeg har pension med mit nuværende job, hvilket er meget generøst. Jeg har sparet en lille smule som en 403B, tror jeg.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Mhmm.

Alicia: Det er meget minimalt, men jeg ved, det er vigtigt at begynde at gøre det. Du ved, jeg skulle have gjort det for længe, ​​længe siden. Jeg har lyst til at spille indhente.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Er dine pensionsaktiver overhovedet påvirket af skilsmissen?

Alicia: Det var den eneste ting, jeg kunne redde. Jeg holdt min pension, og han holdt huset. Min advokat siger, at jeg er husfattig, men pensionsrig.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Når heteroseksuelle forældre skiller sig, kvinder typisk blive de primære omsorgspersoner, som forskere fandt ikke kun øger kvinders husholdningsomkostninger, men også hindrer deres indtjeningskraft.

Nu, fordi dine børn er i college-alder. Er det stadig en linjepost på dit budget, der understøtter dem på nogen måde?

Alicia: Ja. En søn bor hjemme hos mig. Han går på community college. Min anden søn er væk i skolen, men han kommer hjem til pauser og i løbet af sommeren. Så ja, jeg har udgifter til dem. Og derefter vil jeg hjælpe dem så meget som muligt.

Min yngre søn, der går på en privat skole, har allerede næsten udtømt vores 529 i hans første semester på college. Mens min anden søn, der er på community college, stadig har en anstændig del tilbage. Så jeg vil gerne hjælpe min søn, min yngre søn også, ved du, med hans udgifter. Han har optaget studielån for resten.

Hvis jeg bare kan bidrage lidt for at lette noget af det stress for ham, fordi jeg ikke vil have ham til at gå på samme vej som mig. Jeg vil have ham til at føle sig okay, når han kommer ud af college, jeg har lige betalt mine studielån måske for syv år siden. Så jeg ved, hvordan det er.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [00:17:00] [...] Hvordan føles det at følge rådene om at prioritere dine egne besparelser, før du hjælper dine børn økonomisk med college?

Alicia: Jeg har lyst til at forråde mine børn. Jeg ved i det lange løb, at det sandsynligvis også vil gavne dem, ved du. Hvis jeg er økonomisk stabil, behøver de ikke hjælpe mig. Men mit hjerte bløder for dem, der siger som: Jeg vil virkelig hjælpe jer.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvis du forventer, at din søn skal bo hos dig i de næste mange år, og han får et job, kan du forestille dig måske at få ham til at bidrage til husstanden økonomisk?

Alicia: Ja. Jeg har tænkt over det. Jeg tror ikke, jeg vil opkræve ham som meget høje satser på noget, men jeg vil gerne have, at han begynder at tage noget ejerskab, fordi jeg tror, ​​det vil give ham mere finanspolitisk ansvar. Han arbejder deltid, og når han ser disse penge, går de sådan ud.

Og jeg er som, okay, husk at du skal betale halvdelen af ​​din bilforsikring, så jeg forventer at få ham til at give et lille bidrag til at hjælpe med nogle udgifter.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Var der nogen ting, der overraskede dig gennem denne proces?

Alicia: Jeg ønsker ikke nogen skilsmisse. Men den styrke og det mod, det krævede for mig at komme til dette sted og derefter følelsen af ​​empowerment, der var gået igennem det.

Og nu har jeg lyst til, okay, jeg har kontrol nu. Det er også, der er en anden side af det. Fordi jeg føler mig lidt nervøs, for nu har jeg kontrol, og hvad hvis jeg ødelægger noget.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Hvor håber du, du er fem år fra nu?

Alicia: Jeg vil gerne være løbet tør for gæld og så begynde at se min pensionsopsparing eller min regnfulde opsparing vokse.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Hvordan kan du forestille dig, at det ville føles at have betalt al den gæld?

Alicia: Det ville være sådan en byrde løftet. Det ville være fantastisk. Jeg ville føle mig meget fri. Som om jeg føler mig fri nu, som med skilsmissen, men det ville være eksponentielt endnu mere frigørende, tror jeg.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Som Alicia nævnte, kan afslutningen af ​​skilsmisseprocessen være befriende, men samtidig skræmmende, især når det kommer til penge. Så efter pausen taler vi med en finansekspert, der selv har været igennem det - og hun deler hende anbefalede strategier for Alicia og alle andre, der gennemgår processen med at genopbygge deres økonomiske lever.

Tasha Cochran er en advokat og finansekspert, der hjælper familier med at opbygge rigdom, uanset hvor de starter, gennem sin populære YouTube-kanal og blog onebighappylife.com. For at få en bedre forståelse af de økonomiske virkninger af skilsmisse dykkede vi først ind i de juridiske og økonomiske konsekvenser af ægteskabet.

Tasha Cochran: Så når du bliver gift, trækker du virkelig din økonomiske hest til en anden. Jeg er en enorm talsmand for, at folk forstår, at der er forskel på den følelsesmæssige og kærligheden og dedikationen og forpligtelse, der sker, når du beslutter at gå sammen med nogen for livet og det juridiske bundt af rettigheder, der sker, når du underskriver en ægteskabstilladelse.

Forståelse af det juridiske bundt af rettigheder, de juridiske indviklinger, der sker, når du bliver gift og forstå også hvordan det ser ud til at forsøge at adskille disse ting, hvis du beslutter at afslutte partnerskab. Det hjælper dig med at træffe bedre økonomiske beslutninger i løbet af dit forhold, så hvorvidt du og din partner og ope sammen for livet, kan du begge have det godt økonomisk, uanset hvad sker.

Så jeg blev gift for første gang, da jeg var 21 år gammel. Og for mig var det meget på det tidspunkt i mit liv en følelsesladet ting. Og især som kvinder tror jeg, at der er et samfundsmæssigt skub for os til at blive gift, fordi vores værdi som kvinder er bundet i, om en mand er villig til at gifte os med os. Det er så uheldigt. Og til sidst, ni år inde i ægteskabet, brød ægteskabet sammen, og vi endte med at blive skilt.

På dette tidspunkt er jeg advokat, så jeg skilt min egen skilsmisse, og jeg indså, hvor viklet vi var. Og jeg indså, at så mange af de økonomiske beslutninger, jeg havde taget, var udelukkende baseret på den antagelse, at vi ville være sammen for at finde ud af, hvordan vi kom ud af denne beslutning.

Så for eksempel, da jeg gik i lovskole, stoppede min tidligere mand med at arbejde, og han gik tilbage i skole, og mine studielån til jura støttede os og vores datter Alexis i tre år. Så jeg havde næsten $ 200.000 i studielånsgæld, alt sammen i mit navn. Og det er tilbage med mig efter skilsmissen.

Og det kom bestemt i spil, da jeg mødte min nu livspartner, Joseph. I de første ni år af vores forhold var vi fuldt engagerede i at være livspartnere, men vi var meget strategiske med hensyn til vores økonomi. Vi tog beslutningen om at udsætte lovligt gift, fordi vi var mere opmærksomme på disse juridiske viklinger.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Når folk taler om ægteskab, tænker de ofte ikke på, at det ikke fungerer. Og det gør virkelig ondt for kvinder.

Tasha Cochran: Det kan føles som om vi har fejlet. Det handler aldrig kun om økonomien for os. Vi bruger meget tid på at tænke, var det vores skyld, at dette forhold brød sammen? Og så er der også den vægt at tænke, skal jeg finde nogen anden?

Jeg er så taknemmelig for, at jeg gjorde det indre arbejde for at erkende, at min værdi absolut ikke har noget at gøre med, om jeg er gift med nogen, uanset om jeg er i et engageret forhold eller ej.

Jeg er værdifuld i mig selv, og jeg kan forsørge mig selv økonomisk.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Det er et så vigtigt punkt.

Tasha Cochran: Vi ønsker alle at tro, at vores partnerskab vil være for evigt. Det er den vision, vi har, når vi indgår det partnerskab. Og hvis vi ikke har sunde penge og forholdsdynamik modelleret af vores forældre eller andre mennesker inden for vores indflydelseskreds, så er det virkelig svært for os at finde ud af, 'Hej, det er faktisk virkelig vigtigt for mig at forstå, hvad der sker med vores økonomi. '

Selvom min partner er den, der primært er ansvarlig for udførelsen. Jeg har stadig brug for at forstå det. Hvis vi ikke har nogen, der fortæller os dette, er det let at falde ind i en standardrolle, hvor det er som, okay, jeg tjener bare pengene. Han kan tage sig af den daglige drift af den.

Jeg vil sige, erkend bare, at du tog den bedste beslutning, du kunne, med de oplysninger, du havde på det tidspunkt. Og jeg kan godt lide at kalde disse, ville ikke gøre det igen, for at fjerne stigmatiseringen ved at bruge ord som fejl og beklagelse. Lad os bare kalde dem WDTA'er.

Ville ikke gøre det igen. Og det får det til at føle sig så lyst, som okay, det var en lektion, jeg har lært af det. Nu ved jeg vigtigheden af ​​at forstå, hvad der sker med min økonomi. Og det er en stærk lektion, som du kan anvende, selvom du ud over dit næste forhold kan anvende det, hvis du vælger at arbejde med en finansiel rådgiver.

Eller en skatteekspert eller en regnskabsfører, der forstår, at selvom du arbejder med en autoriseret professionel, stopper pengene stadig hos dig. Du skal stadig være fuldt uddannet i, hvordan din økonomi fungerer, og hvad dine økonomiske mål er. Du vil aldrig lade en anden tage kontrol over det, hvor du ikke er opmærksom på, hvad der foregår.

Og det er en stærk lektion at lære. Det er værd at være taknemmelig for.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så hvor begynder du?

Tasha Cochran: Når du bliver skilt, er det en stor livsovergang. Det er dybest set som at flytte ud af dine forældres hus for første gang, men uden dine forældres hjælp. Nu skal du gøre alt selv. Det føles meget overvældende, fordi der sker så meget på én gang, men det er også en vidunderlig mulighed for hende at genoverveje sit liv. Genopfinde, hvordan hendes liv ser ud, og forstå virkelig, hvem hun er, og hvordan hun vil bruge sine penge.

Så jeg ville elske, at hende bare finder glæden i den selvindvendelse, hun får at gøre lige nu, og giver sig selv plads og tid. Hun behøver ikke at tage alle beslutningerne med det samme. Hun kan bare lave en hjernedump, liste det hele ud og bare tillade sig bare at være og leve i denne nye virkelighed lidt mens hun ikke har lyst til at begynde at slukke brande med det samme, for det er det, der fører til den følelse af overvælde.

Alicia har styret familieøkonomien. Så hun ved, hvordan man sørger for, at hendes husleje betales til tiden. Hun ved, hvordan man kan afbalancere sit budget, så hun betaler sin elregning. Men forresten er det okay, at nogle bolde falder, fordi vi også har brug for at håndtere de følelser, der følger med at blive skilt.

Jeg ved for mig, da jeg gennemgik min skilsmisse, for første gang nogensinde glemte jeg at betale regninger. Og nu 10 år fjernet fra det, ville jeg ønske, at jeg havde givet mig selv lidt mere nåde. Det hele fungerede fint. Ved du, jeg betalte det sene gebyr for at få min strøm tændt igen. Jeg betalte det sene gebyr den 30 dag sent for min kreditkortbetaling.

Bare at minde os selv om, at hvad der sker i vores liv lige nu, definerer ikke alle aspekter af vores fremtid. Og det er okay, hvis der i denne urolige tid, nogle økonomiske bolde falder, kan vi samle dem op igen, og vi kan opbygge et liv, der er endnu bedre.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jeg synes, det er et virkelig vigtigt punkt, fordi en anden af ​​Alicias smertepunkter er, at hendes skilsmisse lige er ved at blive afsluttet. Så dette bliver hendes første fulde år, der virkelig begynder at styre sit eget budget bare på hendes egen indkomst.

Og hun er lærer. Så hun får kun betalt 10 måneder ud af året. Har du nogen strategier for, hvordan man slags skaber stabilitet inden for det mere ustabile miljø?

Tasha Cochran: Ja. Så jeg anbefaler, uanset hvor din indkomst kommer fra, at du budgetterer ved hjælp af et års udgiftsplan, så du har hele året lagt ud foran dig. Og hvad det er, er en proaktiv form for budgettering. Så i stedet for at reagere på dine regninger, når de kommer ind, laver du nogle planer for, hvad du vil gøre med dine penge i løbet af det næste år.

Og det hjælper dig også med at se, når hver måned går, hvordan dine økonomiske beslutninger denne måned påvirker din økonomi seks eller otte eller ti måneder senere, hvilket hjælper os med at træffe bedre økonomiske beslutninger i EU øjeblik. Men det er også et virkelig stærkt værktøj, hvis du har en uforudsigelig indkomst, for på trods af at din indkomst er uforudsigelig, er dine udgifter 100% forudsigelige. Din elregning forfalder stadig, dit pant eller din husleje forfalder stadig. Så du ved, at disse ting kommer. Så med en udvidet udgiftsplan, hvor du kigger på flere måneder på én gang, kan du begynde at afsætte penge nu til de måneder, hvor du ved, at din indkomst vil falde.

Jeg anbefaler også, fordi hun er i en økonomisk overgangsperiode, hvor nogle ekstra penge ville være nyttige, at hun ser, om hun kan starte en lille sidestreng, lave nogle ekstra penge i løbet af de to måneder, for det vil virkelig hjælpe hende, da hun ønsker at opbygge sit økonomiske grundlag og købe de ting, hun har brug for til denne nye fase af hende liv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Når man taler om nogle af de krav, hun har at gøre med, er en af ​​de største bare gælden fra ægteskabet og fra skilsmissen. Og meget af det er kreditkortgæld. Hvad er din strategi for at tackle det?

Tasha Cochran: Hendes første skridt bliver at kende saldoen og betalingerne for hver enkelt gæld, så hun ved, hvad hun er arbejde med, fordi den eneste måde, du kan oprette en gældsudbetalingsplan på, er at forstå, hvad der i øjeblikket foregår med din økonomi.

Derefter er hendes næste ting, at hun må forstå, hvad der foregår med hendes budget, fordi hendes budget har ændret sig dramatisk. Hun kan ikke stole på sidste års budget, fordi hun stadig var gift på det tidspunkt.

Og nu har hun et helt andet budget. Så hun må forstå, okay, hvor meget er min indkomst? Hvordan ser mine udgifter ud? Og hvad er mit budgetoverskud? Hvor meget diskretionær indkomst har hun tilbage i slutningen af ​​måneden efter at hun har afholdt alle sine krævede udgifter? Så det er nummer to, men nummer tre, er balance... alle disse skønsmæssige indkomster vil ikke nødvendigvis være tilgængelige for at gå mod gældsudbetaling, fordi hun bygger et liv på samme tid.

Så jeg vil have hende til også at angive de væsentlige udgifter, som hun har brug for at afslutte opbygningen af ​​sin husstand. Har hun brug for møbler? Har hun brug for redskaber? Har hun brug for en hammer og en skruetrækker, en boremaskine, som ting, som vi alle slags tager for givet?

Når vi er i en kombineret husstand, men du opdeler en husstand, og pludselig er de ting, som du plejede at gribe, som du har brug for at leve, ikke længere der.

Og så kan hun beslutte, hvor meget af hendes penge hun vil lægge til at betale sin gæld, hvor meget hun vil lægge til mødet nuværende behov, og hvor meget hun vil lægge på at bruge til glæde lige nu, fordi [nogle af dine penge skal altid reserveres til glæde.

Så mange mennesker kommer ind i en cyklus med ekstrem sparsommelighed og derefter binge udgifter, der derefter bremser deres fremskridt, fordi de påtager sig uventet gæld. Og i stedet for bare at give sig selv tilladelse til at sige, hej, ved du, jeg elsker at spise ude en eller to gange om måneden. Jeg vil ikke gå overbord og spise ude hver dag, fordi jeg ved, at det vil øge min gæld, men hvad hvis jeg beslutter, ja, jeg er villig til at bruge $ 25 om ugen på at spise ude. Og hvad enten jeg spiser ude har små små godbidder en gang om ugen, eller jeg gemmer alt det til en rigtig god restaurantmiddag to gange om måneden, en gang om måneden. Der er i orden.

Det er okay at bruge på de ting, der bringer dig glæde, for det gør din udgiftsplan til noget, du kan holde fast ved i det lange løb, fordi du får dine små glæder, og du får også glæden ved at se dig ramme dine økonomiske mål, se din gæld falde, se dit redeæg øge.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så det er et andet stykke af dette, jeg tror, ​​vi skal tale om, nemlig at Alicia er 49. Så hun tænker på pension. Så hvordan kan hun indarbejde nogle af de besparelser i alt det andet?

Tasha Cochran: Jeg ved, at hun håbede på at gå på pension ret hurtigt i halvtredserne, men denne antagelse kan have været baseret på hendes fælles økonomiske situation med sin partner. Så jeg tror, ​​hun bliver nødt til at tage et skridt tilbage og vurdere, hvilke økonomiske ressourcer hun har til rådighed for hende nu i sit nye liv og begynde at evaluere, okay.

Hvornår kan jeg faktisk gå på pension baseret på min nuværende opsparing og baseret på den pension, jeg har, fordi hun er lærer. Hun vil gerne have klarhed omkring præcis, hvordan pensionen ser ud, nøjagtigt hvor mange penge den har vil give hende, og hvor mange penge hun skal have i pension for at leve den livsstil, hun ønsker.

Hun kan finde ud af, at hun bliver nødt til at arbejde lidt længere, end hun troede for at nå både hendes pensionmål og hendes mål for gældsudbetaling. Men den eneste måde, hvorpå hun kan vide det, er, at hun virkelig får klarhed over, hvor meget hendes pension vil give hende, og hvor meget hun vil have i pension.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så et andet stykke af dette er det faktum, at hendes sønner begge er college-alder. Og jeg spurgte hende, om hun har hørt dette råd om at prioritere dine egne besparelser frem for dine børns universitetsuddannelse eller deres udgifter, da de begynder at prøve at lide at lave det på egen hånd. Og hun sagde med sine ord, at det føltes som et forræderi at prioritere sine egne opsparinger. Hvad mener du om det?

Tasha Cochran: Hvis forældrene udslettes, har barnet ingen, der kan hjælpe dem. Så du skal først tage din egen sikkerhedsmaske på. Jeg tror, ​​at et af de spørgsmål, hun skal stille sig selv, er som ville føle sig værre for hende - ikke at være i stand til at forsørge sig selv økonomisk, så hendes børn er så på krogen for at hjælpe hendes støtte sig selv resten af ​​sit liv eller få hendes økonomiske maske nu, så hun kan give dem ekstra støtte, når hun har taget sig af sin egen økonomiske situation?

Jeg tror også, at tale som en person, der har en 19-årig. Hun bor hjemme lige nu på grund af pandemien. Hun gik ikke på college i år, men jeg vil lære hende noget økonomisk ansvar. Så hun betaler for nogle ting rundt om i huset, men vi dækker hendes collegeudgifter.

Jeg har altid prioriteret min egen pensionsopsparing først. Så for mine økonomiske mål rammer nummer et min mindste besparelsesrate. Så jeg ved, at jeg er dækket af mit redeæg. Og senere på linjen, som nummer tre eller nummer fire, ville det maksimere hendes college-konto og betale for college for hende, fordi jeg ved det en af ​​de bedste ting, jeg kan gøre for hende, er at sørge for, at min økonomiske fremtid er fuldt ud taget hånd om og derefter gå videre til at hjælpe hende på enhver måde, som jeg kan.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Så du talte om det faktum, at du har din datter til at bidrage lidt rundt i husstanden økonomisk. Hvordan kan Alicia i dette tilfælde, men nogen starter den samtale med deres børn?

Tasha Cochran: Jeg behandlede bare min datter som en voksen. Jeg er som, okay, du er voksen. Vi er værelseskammerater. Hvordan behandler værelseskammerater hinanden? Vi begyndte at have samtaler om, okay, det er, hvor meget huset koster for at fortsætte. Det koster så meget mad. Her er hvad vi synes er rimeligt for dit bidrag, og det er virkelig langt under, hvad det koster at drive husstanden.

Pointen er, at hun får en fornemmelse af, hvordan det føles at begynde at betale din egen måde, hvorpå ting er faktisk koster, bare virkelig hjælper hende med at sætte den forventning til, hvad det liv, hun faktisk ønsker omkostninger.

Og jeg tror, ​​når forældre ikke gør det, det er det, der derefter sætter deres børn op til at tro, at de kan leve en bestemt livsstil og derefter drage fordel af gæld for at leve den livsstil og derefter skulle bruge tid på at komme tilbage og opbygge, at de er bedre økonomiske vaner.

Så jeg synes, det er værd at føre en samtale, sidde ned med ham, hjælpe ham med at komme med en udgiftsplan og indstille sin egen økonomi mål for hans økonomiske fremtid og hjælpe ham med at se hende også gøre det, så du normaliserer at have den slags økonomiske samtaler.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia er ved slutningen af ​​processen med skilsmisse og administrerer alle de udgifter, der er kommet ud af det og hendes ægteskab. Men hvad vil du sige til nogen, der lige er begyndt på processen?

Tasha Cochran: Først og fremmest vil jeg anbefale at få en advokat, og det bliver dyrt, men det er så vigtig at få det rigtigt. Og selvom du prøver at gøre det selv, er der så mange ting, du måske går glip af. Der er så mange ting, at du måske giver op uden selv at vide det. Lad os for eksempel sige, at du var hjemme hos mor, og at din partner er den, der arbejdede, og de har pensionskonti, og det hele er i deres navn. Og du tror, ​​det er i deres navn. Det er deres. Jeg antager, at der ikke er noget, jeg kan gøre ved det, når du i virkeligheden kan have ret til halvdelen af ​​det. Derfor er det så vigtigt at have en advokat, der kan fortælle dig, hvad dine juridiske rettigheder er.

En advokat kan også hjælpe dig med at navigere i de sværeste økonomiske viklinger, som hvad der skal ske med huset. Hvor lang tid har du for at få gæld ud af hinandens navne, så du ikke længere er ansvarlig for det. Nummer to, start med at uddanne dig selv om personlig økonomi, hvordan de ting fungerer, så du kan stille de rigtige spørgsmål, så du forstår når dit fulde økonomiske billede lægges foran dig af din advokat, af en mægler, af retten, at du forstår hvad der er sker. Så du kan bede om, hvad du har brug for. Så så vigtigt.

Og du ved, måske vil jeg også anbefale, hvis du kan få en terapeut til at hjælpe dig gennem denne meget vanskelige følelsesmæssige tid, for at hjælpe dig med at navigere i de beslutninger, du skal træffe, og hjælpe dig med at helbrede, når du overgår til denne nye vision for din liv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mens denne uges lytter allerede er i færd med at færdiggøre sin skilsmisse og opbygge sit økonomiske liv i fremtiden, er det vigtigt at nogen gennemgår processen med at afslutte deres ægteskab, har en forståelse af, hvad den juridiske aftale betyder for deres penge baseret på lovene i deres stat. Jo mere du forstår, hvordan disse love fungerer, jo mere proaktiv kan du være om at beskytte dit eget økonomiske velbefindende, hvis du på et hvilket som helst tidspunkt beslutter at afslutte dit ægteskab.

Selvfølgelig kan det være enormt værdifuldt at anmode om professionel hjælp - juridisk og økonomisk - når du starter denne proces. Mens oplysningerne vil afhænge af dine specifikke omstændigheder og situation, er dette blot et par økonomiske handlingstrin, du skal overveje, når du starter processen: Opret et kontrol-, opsparings- og kreditkort i dit eget navn, hvis du ikke allerede har dem, så du kan begynde at opbygge din egen kredit og få noget økonomisk autonomi. Skift modtagere efter behov på forsikringspolicer, testamenter, trusts, mæglerkonti osv. Tag en oversigt over alle dine aktiver - inklusive universitetsopsparing og pensionskonti - og foretag en fuldstændig bogføring af al din gæld, f.eks. Dine realkreditlån og kreditkort, så at du har et klart billede af, hvad du har brug for at adskille fra din partner - indsamling af dokumentation som selvangivelser og så mange detaljer som kontonumre, som muligt.

Når du, ligesom Alicia, har afsluttet din skilsmisse, kan du starte processen med økonomisk genopbygning ved at gøre status over, hvad der nu er din og din alene - både aktiver og gæld - at lave en udgiftsplan baseret på virkeligheden af ​​din nye indkomst, aktiver og passiver, og bygget op omkring din nye prioriteter. Husk, at mens du måske vender tilbage til det grundlæggende om nogle ting som at finde ud af, hvilken slags sundhedsforsikring du er berettiget til, eller indrette din egen lejlighed for første gang — livet er ikke lineært, og det er okay, at nogle bolde falder, mens du arbejder igennem alt det andet, der følger med processen med at få skilt.

Men husk, at processen også er en mulighed for at genopfinde og finde ud af, hvad du vil have dine penge til at muliggøre for dig. Brug lidt tid på virkelig at svælge i disse muligheder og skriv dem alle ned, før du træder tilbage og kortlægger en detaljeret plan for, hvad der skal til økonomisk for at få det hele til at ske. Og uanset hvad planen er - selvom den ikke er perfekt, selvom det betyder at lade nogle ting gå som at finansiere dine børns universitetsuddannelse, så du kan prioritere din pension besparelser eller tilbringe yderligere et par år i arbejdsstyrken, så du kan genopbygge din økonomiske sikkerhed - du kan altid være stolt af at lave disse planer og beslutninger alene vilkår.

Dette har været penge fortroligt fra Real Simple. Hvis du i lighed med Alicia har en pengehemmelighed, du har kæmpet for at dele, kan du sende mig en e-mail på money dot fortroligt på ægte simpel dot com. Du kan også give os en telefonsvarer på (929) 352-4106.

Money Confidential er produceret af Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og mig, Stefanie O'Connell Rodriguez. Tak til vores produktionsteam hos Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Hvis du kan lide det, du hører, kan du overveje at give os en anmeldelse på Apple Podcasts eller fortælle dine venner om Money Confidential. Real Simple er baseret i New York City. Du kan finde os online på realsimple.com og abonnere på vores trykte publikation ved at søge efter Real Simple på www.magazine.store.

Tak fordi du kom med os, og vi ses til næste uge.