Singles guide til vellykket pensionering

Som en enkelt person, der bor i en særdeles pebret del af landet, en af ​​John Dealbreuins største penge udfordringer, når det gjaldt at spare til pension, var ikke at kunne dele leveomkostningerne med en partner.

"På den anden side hjalp det at være singel med at bruge meget mere tid og energi på min karriere," siger Dealbreuin, en første generations indvandrer fra Indien og skaberen af ​​siden Nedtælling af økonomisk frihed.

Den tid Dealbreuin hældte ind i sin karriere tillod ham at tjene en jævn strøm af yderligere forhøjelser og bonusser i årenes løb, hvoraf meget derefter trak han ind på pensionskonti. Dealbreuin siger, at han formåede at spare mere end 50 procent af sin løn på skattefordelte konti såsom en 401 (k).

”Da en indvandrer bekymrede sig for en usikker fremtid, var jeg sparsom i mine tidlige dage. Den høje besparelsesrate, jeg opnåede, syntes naturlig, ”forklarer Dealbreuin. ”Selv i dag vil jeg kun købe en vare, hvis jeg har investeret et tilsvarende beløb til pension. I stedet for at købe en bil på $ 40.000 som mine kolleger køber jeg en bil på $ 20.000 og investerer de resterende $ 20.000 til pension. ”

En anden hemmelighed for hans succes? Dealbreuin brugte meget tid på at lære det grundlæggende i personlig finansiering og voksede gradvist til at være velbevandret i skattefordelte konti, investeringsstrategier og indkomstproducerende aktiver. Alle betalte sig. I en alder af 41 år efter 12 år efter at have fulgt sit strenge budget og anvendt de lektioner, han havde lært om personlig finansiering og formueakkumulation, gik Dealbreuin på pension med 2,3 millioner dollars i aktiver.

”Mit bedste råd til andre singler er at fokusere på at tjene flere penge og udnytte fritiden og manglen på lokalitetsbegrænsning som en enkelt person,” siger Dealbreuin. "Invester de ekstra penge, der genereres med din menneskelige kapital, i indkomstproducerende aktiver for at opnå pension."

I en alder af 31 og kun otte uger efter fødslen af ​​sit andet barn, fandt Keisha Blair sig over for en ødelæggende kurvebold, som få mennesker nogensinde forventer. Hendes 34-årige mand døde uventet, og hun var pludselig i stand til at være familiens vigtigste (og eneste) forsørger.

Erfaringen lærte Blair, en økonom og uddannet politikekspert fra Harvard University, mange livstimer om at opnå og opretholde økonomisk sikkerhed. Det inspirerede hende også til at skrive bogen Holistisk velstand: 32 livslektioner, der hjælper dig med at finde formål, velstand og lykke. ($14.95, Amazon) Baseret på den succes og læserkrav, som bogen genererede, fortsatte Blair med at oprette en certificeret holistisk velstandskonsulentprogram, der især fokuserer på at hjælpe enlige kvinder.

Et af hendes vigtigste råd til singler, der sparer til pension, er dette: kend din egen personlige økonomiske identitet. Sandsynligvis et koncept, som få af os nogensinde tænker over, enkelt eller på anden måde. Men hvad betyder det nøjagtigt?

"Mange af os ender med at følge mængden med vores penge og vores udgiftsbeslutninger og ender med at lave økonomiske fejl," forklarer hun. "For singler kan dette være skadeligt for pensionsplanlægning og opbygning af en solid pensionsportefølje."

Du kan komme i gang med at etablere en økonomisk identitet ved at forbedre din økonomiske læsefærdighed, som også er den største stimulans af velstand, siger Blair.

Hendes andet tip til dem, der kortlægger en solo rejse gennem livet, er at "fokusere på modstandsdygtighed."

”For singler kan ethvert livsændrende tilbageslag, som et jobtab eller en alvorlig sygdom, bringe pensionen i fare,” forklarer Blair. "Det er derfor vigtigt at sikre, at du i tilfælde af et tilbageslag ville være økonomisk forberedt, og at du ikke behøver at dræne dine pensionskonti."

Med andre ord er det endnu mere afgørende at have en nødbesparelse (mindst 9-12 måneders indkomst), hvis du er en husstand med en enkelt indkomst. Mens det handler om dette emne, er det også vigtigere som enlig person at have en forsikringspolice for kritisk sygdom.

”Alle bliver syge på et eller andet tidspunkt, og en sygdom kan forhindre dig i at arbejde i et par måneder eller endda år. At være forberedt på et alvorligt helbredsproblem er meget vigtigt. Du kan tackle disse risici med individuel handicap- og kritisk sygdomsforsikring, ”siger Blair.

Og et sidste punkt, som Blair delte, er det værd at forstå fuldt ud, hvis du tilfældigvis er en enkelt kvinde med farve: pensionssikkerheden udfordringer er endnu mere alvorlige, fordi kvinder i farve har en tendens til at tjene mindre indkomst over tid og står over for systemiske barrierer for velstand bygning.

“Sorte kvinder tjener kun 61 cent for hver dollar en mand tjener sammenlignet med de 82 cent pr. dollar lønforskel for kvinder af alle andre racer, ”forklarer hun. "Med andre ord, en sort kvinde skal arbejde indtil 86 år for at tjene det samme beløb som en mand tjener efter 60 år."

Dette har alvorlige konsekvenser for, hvordan kvinder i farve sparer og planlægger at gå på pension med det lille, de har.

”Mens det afhænger af aldersgruppen, fordi jeg ikke vil have, at sorte kvinder tager det også meget risiko, skal de være mere aggressive med deres opsparings- og investeringsstrategi, ”siger Blair. "Passive indkomststrømme er også kritiske, så sorte kvinder kan bruge midlerne til at spare og investere til pension."

Selvom han kun er 34 år, har Scott Hasting allerede formået at afsætte $ 200.000 i besparelser og $ 150.000 i investeringer helt alene. Hans mål er at gå på pension ved 50.

At samle en så betydelig besparelse var oprindeligt ingen let opgave, især i betragtning af at Hasting også er en mindre virksomhedsejer og derfor ikke nødvendigvis har en stabil indkomst. Men disse faktorer har også lært ham nogle vigtige hacks.

”Selvom det helt sikkert var svært ved første jongleringsarbejde, sundhed og økonomi, var det virkelig en læringsoplevelse. Jeg måtte tænke for mig selv og for mig selv, ”siger han. "Men over tid tror jeg, at nøglen til at kunne gå på pension med succes er at leve under dine muligheder."

For Hasting har det inkluderet at købe en lejlighed med to soveværelser og leje et værelse. Denne handling har betalt sig enormt. Lejen alene fra hans lejer dækker hans forsyningsselskaber og alle andre boligudgifter eksklusive pantet.

”Jeg spiser også kun en gang om ugen, og i de resterende seks dage laver jeg mad selv. Desuden bruger jeg slet ikke på designertøj eller sko, fordi jeg tror, ​​at de spilder nogens penge, ”siger Hasting.

Endnu et tip fra Hasting's pensioneringsrejse: hans højeste prioritet har altid været at spare smart og investere klogt.

”Hver måned går 35 procent af min indkomst ind på min opsparingskonto, mens 20 procent går til forskellige investeringer,” forklarer han. ”Jeg investerer primært i værdipapirer med fast indkomst, såsom obligationer. Når du bor alene, har du ikke råd til at tage for stor risiko, da du ikke har nogen at stole på. Dette er grunden til, at jeg afviger fra aktier og krypto. ”

Hasting tilbyder afskedsrådgivning til alle singler derude, der læser sin historie: Din pensionsopsparing skal starte i dag, ikke i morgen eller i overmorgen.

Stephanie Bousleys tilgang til at sikre sin pensionering som enlig person var at købe en investeringsejendom tidligt i livet. Det gjorde hun i 2014, 32 år gammel, mens hun var ansat som administrerende assistent i en hedgefond. Ejendommen, hun købte, i en forstad til Twin Cities i Minnesota, kostede $ 104.000.

”Jeg har haft den samme lejer hele tiden, og ejendommen betaler sig selv. Det er bare et pant, som en anden betaler, og når jeg går på pension, eller hvis jeg har brug for kontanter i fremtiden, kan jeg sælge det for $ 150.000 til $ 200.000 og få et godt afkast på min investering, eller hold det forbi, når pantet er afbetalt, og brug lejeindtægterne som supplerende indkomst ved pensionering, ”siger Bousley.

I 2017 fortsatte Bousley med at købe en anden ejendom og hendes råd til andre i håb om at tage dette skridt for at sikre deres egen pensionering er at sikre, at administrationsomkostningerne plus den leje, du kan opkræve, vil være lig med eller mere end omkostningerne ved det månedlige pant betalinger. Bousley påpeger også, at hvis det var muligt for hende med succes at foretage et sådant køb i en ung alder (og med $ 100.000 i studielånskuld), kan mange andre også.

RELATEREDE: Hvordan ejendomsinvestering kan hjælpe dig med at skabe velstand og få økonomisk frihed

”Jeg købte en lejebolig, mens jeg arbejdede som administrerende assistent. Jeg kan godt lide at lade folk vide, at det er muligt, ”understreger Bousley. "De virkelige barrierer for at få et realkreditlån, hvis du er enlig, er de samme som for nogen: dårlig kredit og ikke at have en stabil indkomst."

”Jeg er en enkelt person, der gør det bedste, jeg kan,” tilføjer hun. "Jeg har klaret mig bedre end mange mennesker i min alder." Alt dette er grunden til, at Bousley har skrevet en bog om sin økonomiske rejse for at hjælpe andre (Køb Avocado Toast: Sådan knuses studerendes gæld, tjen flere penge og lever dit bedste liv, 10.99, Amazon).

Mary Sullivan var enlig forælder i hele sit indkomsttjenende voksne liv og var i stand til at trække sig tilbage fra erhvervslivet i en alder af 59 for at forfølge sin passion for at hjælpe andre kvinder med penge. Når man ser tilbage, siger hun, at der var tre vigtige lektioner, der gjorde det muligt for hende at skabe en sikker pensionering.

For det første rådgiver hun, uddann dig selv og bliv finansiel. For at gøre dette skal du tage gratis budgetteringstimer online eller i dit samfund, hvis det er nødvendigt.

”Mange samfundsgrupper tilbyder uddannelsesseminarer og tip til, hvordan man budgetterer og opretholder en livsstil, der matcher din indkomst,” siger Sullivan.

Dernæst skal du søge efter andre enlige kvinder, der har været i stand til at redde og styre deres økonomiske husstand med succes og gøre dit bedste for at lære af dem.

Endelig, når det kommer til investering, start lille, start tidligt og diversificer.

”Start med et minimalt beløb i en billig gensidig fond baseret på din risikotolerance, og lær hvordan du følelsesmæssigt og økonomisk styrer dig gennem investeringscyklusserne,” siger Sullivan. "Diversificer din pensionsopsparing, aktier, obligationer, investeringsforeninger, forsikring og fast ejendom."

Jo tidligere du begynder at investere i disse køretøjer, jo bedre, men det er heller aldrig for sent, siger Sullivan. Og mens du er ved det, skal du oprette en økonomisk plan, også dette er kritisk.

”Det er bedst at arbejde med en økonomisk professionel, gennemgå dine pensionsmål, diskutere din risikotolerance og din tidslinje til pensionering, hvad enten det er 10 år eller 20 år, samt hvad du har råd til at spare månedligt eller årligt, ”forklarer Sullivan. ”En omfattende økonomisk plan er bedst for enhver enlig kvinde, fordi den giver dig mulighed for at tage nogle kontrol, ingen kontrol eller al kontrol over dine investeringsbeslutninger, afhængigt af din komfort niveau."

Efter at have trukket sig tilbage i 2021 langt før planen, startede Sullivan en anden karriere. Hun åbnede sin egen forretning Sød men frygtløs, som fokuserer på at hjælpe kvinder med karriere og penge. Hun begyndte også at tilbyde gratis Financial Literacy 101 workshops i sit samfund for at dele alt, hvad hun har lært.

Hver af os tager mindst 36.000 beslutninger hver dag, siger Blair, forfatteren af Holistisk velstand. I betragtning af denne kendsgerning er det afgørende, at vi er strategiske for at fokusere på de ting, der beriger os, og som tilføjer vores rigdom og velbefindende. Vi skal have lige så stor forståelse for de handlinger, der nedbryder os økonomisk og følelsesmæssigt, når vi forfølger pensioneringsmål.

”Så hvis vi tænker positivt… at slippe af med frygt og at blive overvældet hjælper det os med at være mere selvsikker,” forklarer Blair. "Livslang læring, at blive mere involveret i vores personlige økonomi og tage kontrol over vores penge er også vigtige handlinger, hvis værdi sammensættes over tid."

Hvis du er blandt dem, der er udfordret af angst og frygt, når det kommer til at tage økonomiske beslutninger, især som en enkelt person, der træffer beslutninger om, hvordan man med succes sparer til pension, start derefter med babytrin, der giver dig mulighed for at bygge tillid.

Begynd med at tage målte risici, herunder med investering, og skift gradvis din tankegang, så du kan nå økonomiske mål og med succes planlægge et kursus i dit liv efter arbejdet.

Og ved dette: Ved at starte lige nu, tager du et kæmpe skridt for at sikre din økonomiske fremtid og din pension.