Hvordan man sparer til pensionering i alle aldre
En økonomistudent bliver reel om, hvordan man sparer til pension i dine 20'erne, 30'erne, 40'erne og derover.
Hvert produkt, vi har, er uafhængigt valgt og gennemgået af vores redaktion. Hvis du foretager et køb ved hjælp af de inkluderede links, kan vi muligvis tjene provision.
Getty Images
Alle fortæller dig fortsat, at du skulle være begyndt at spare til pension, som i går - men er det virkelig sandt? I en ideel verden har du brug for omkring otte gange din årlige løn for at stoppe med at arbejde, ifølge Teresa Ghilarducci, professor i økonomi og politikanalyse på The New School og forfatteren af Hvordan man går på pension med nok penge.
Otte gange er din årlige indkomst en masse penge. Så ja, det er smart at begynde at tænke over det (ikke panik om det - bare gør hvad du kan) så tidligt som muligt. For at få din pensionsplanlægning på det rigtige spor i dine 20'erne, 30'erne, 40'erne og derover, skal du være opmærksom på disse no-nonsense pensionsopsparing gør og ikke ved alder, lige fra Ghilarducci.
RELATEREDE: Forskellige pensionskonti, og hvilken du har brug for
1
Hvordan pensionering planlægning skal se ud i dine 20'ere
”Hvis din virksomhed tilbyder en 401 (k), er beslutningen om at deltage en no-brainer. Men hvis du ikke tilbydes nogen måde at spare på arbejdet, skal du starte en individuel pensionskonto [IRA] med din første lønseddel. I begge tilfælde skal du prøve at spare 15 til 20 procent af din løn, som kan omfatte din arbejdsgiverkamp. I dette tilfælde er mere mere. ”
Brug et betalingskort - eller kontant.
”Hvis du har brug for at bruge et kreditkort, fordi du ikke kan betale for et køb i det øjeblik, betyder det, at du ikke har råd til det. Dette inkluderer ikke kun produkter, men også aftener. Hvis du får et kreditkort, skal du kun have et. (Bemærk, at butikskort ser dårlige ud for kreditanalytikere; få et bankkreditkort i stedet.) Hold derefter de månedlige gebyrer under 10 procent af din kreditgrænse, og betal dem fuldt ud. Uanset hvor lav din rente, skal du aldrig have en balance i slutningen af måneden. ”
Gå ikke i gæld til grad school.
”Jeg finder ud af, at mange studerende låner penge for at få en kandidatgrad. For en professionel grad - lov, undervisning, socialt arbejde - er det én ting. Men for almen uddannelse vil det ikke have et positivt afkast. Tag et intensivt kursus i stedet. Du kan få ekspertemblemer på coursera og andre online-programmer for meget mindre penge uden at forlade arbejdsmarkedet. ”
2
Sådan skal pensioneringsplanlægning se ud i 30'erne
”En af de største beslutninger kommer, når du starter en familie og skal afgøre, om den ene forælder holder op med at arbejde. Det er et personligt valg, men efter to år vil det at holde sig ude af arbejdsmarkedet have skadet den forældres fremtidige indtjening. Selv at man holder sig ude i seks måneder kan have indflydelse. Det er også vigtigt at medregne omkostningerne til børnepasning i din beslutning om at have familie. ”
Få et 15-årigt pant.
”Du skal også være i stand til at foretage en 20 procent udbetaling. Hvis du har brug for et 30-årigt prioritetslån, og du ikke kan lægge 20 procent ned, skal du vælge et mindre, billigere hjem. ” Bortset fra at spare en formue i renter, med et 15-årigt prioritetslån og 20 procent nede, får du en god sats.
Undlad at stresse med din kreditværdi.
“FICO-scoringer er overvurderede. At have 20 procent nede, have et job og have en fortegnelse over at foretage stadige betalinger til tiden, på lån, regninger og husleje eliminerer behovet for en ekstraordinær kredit score. Dette er, hvad långivere ser på. ”
3
Hvordan pensionering planlægning skal se ud i dine 40'ere
”Du holder op med at se de store lønforhøjelser, du har modtaget i 20- og 30-årene. Nu er det tid til at konsolidere - at omfavne din nuværende livsstil og de ting, du allerede har. Det er ikke tid til ambitionskøb. ”
Prioriter dit prioritetslån.
”Betaling af dit prioritetslån er en form for besparelse. Placer dette før eventuelle ekstra udgifter, som en ferie eller spise ude. Jeg synes endda, at du skal betale dit hus, før du lægger penge i en 529-plan for dine børn. Hver dollar, mindre du betaler til en bank, er en dollar, du kan lægge på rigdomskumulation. ”
Bliv ikke forført af et mærke-kollegium.
”Det er urealistisk for familier at spare $ 400.000 til en privatskoleuddannelse og spar til deres pension. Jeg vil ikke foregive, at det er muligt. Forbered dit barn (og dig selv) til at vælge et kollegium baseret på omkostninger. Forelsket i din statsskole. Hjælp dit barn med at forstå de penge, din familie kan spare ved at vælge en skole, der tilbyder en god uddannelse til en lav pris. ”
4
Hvordan pensioneringsplanlægning skal se ud i 50'erne
”Det vigtigste, du kan gøre, er at komme på et træningsregime, fordi det sparer dig omkostninger til sundhedsvæsenet i 60'erne og 70'erne. Spis rigtigt og pas på dig selv. Investering i dit helbred investerer i din pensionering. ”
Tag en reality check.
”Hvis du ikke har gemt i hele din karriere, skal du begynde at spare 50 procent nu. Det betyder, at du bliver nødt til at gå koldt kalkun på at bruge. ”
Bliv ikke stukket ud af arbejdsmarkedet.
”Dette er et særligt vigtigt tidspunkt at forbedre dine arbejdsevner, for hvis du mister dit job, vil du blive udsat for aldersdiskriminering. Bider kuglen og bliver computer- og sociale mediefærdige. Sørg for, at dine menneskers færdigheder er gode, fordi dine tekniske færdigheder sandsynligvis kommer lidt bagefter. ”
5
Hvordan pensioneringsplanlægning skal se ud i dine 60'ere
”Brug din 401 (k) til at forsinke indsamlingen af social sikring indtil 70 år, hvis du kan. Det er når regeringen betaler den maksimale fordel. Hvis du kan vente til 70-årsalderen, vil din månedlige socialsikringsydelse være 76 procent højere, end det ville have været, hvis du var begyndt at indsamle i en alder af 62 - resten af dit liv. Du kan ikke få den slags aftale overalt! ”
Se efter finansiel svindel.
”Mange fokuserer på mennesker over 65 år. Pas på opfordringer til velgørenhedsudgivelse eller supplerende Medicare-dækning. ”(Hvis du har spørgsmål om ekstra dækning, er en pålidelig kilde aarp.com.)
Bliv ikke med at give uddelingsmeddelelser.
”Dine børn holder op med at få penge, når du er i 60'erne. Musikken stopper så at sige. Uanset hvilken stol de sad i, det er her de sidder. ”