Her er vinderne af Real Real Smart Smart Awards i 2019

Investering

Vindere:

For at sætte en kvindes perspektiv på investering og pengehåndtering

Hvad er det
En investeringsplatform oprettet af og for kvinder. Det tilbyder en målfokuseret investeringsmetode, porteføljeblandinger, der tager højde for kvinders lavere levetidsindtjeningskurver og længere levetid, og starter sidste år, en nem måde at dirigere midler til virksomheder, der fremmer kvinder, er miljøvenlige og har et positivt socialt indvirkning.

Hvorfor vi elsker det
En kvinde, der tjener $ 50.000 om året, kan trænge ind i pension med $ 268.639 mindre i hendes portefølje end en mandlig kammerat. En kvinde, der tjener lidt over seks tal, kunne have $ 1,05 millioner mindre end en mandlig kammerat. At lukke investeringsgabet kan naturligvis ikke ske uden at komme ind i spillet. Ellevest dræber skræmmelsesfaktoren uden at miste en ounce af økonomisk raffinement. ”Den holistiske tilgang kan virkelig hjælpe kvinder med at vikle deres arme omkring deres økonomi,” siger Kristen Euretig, en certificeret finansiel planlægger og grundlæggeren af

Brooklyn-planer.

At foretage pension ved at gemme en mikroafgørelse

Mere end 86 procent af de 3,5 millioner plus mennesker, der bruger denne mikroinvesterings- og bankapp, identificerer sig som begyndereinvestorer. Hvad gør Stash så tiltalende for nybegynderne? Lige gebyrer (en plan er $ 1 pr. Måned, med et minimum af $ 5 investeringer), masser af uddannelsesmateriale, muligheden for at købe brøkdelaktier i specifikke virksomheder og forskellige muligheder for automatisk investering - såsom planlægning af regelmæssige indlånsdatoer, afrunding op hvert køb og investering af forskellen, eller lad Stash's algoritme studere din økonomi og trække kontanter du ikke vil se mangler.

For at gøre lagre til et loyalitetsprogram

Bumped blev lanceret i 2018 og er en investeringsapp, der giver brugerne brøkdel af aktier for hver køb foretaget fra deltagende virksomheder (som inkluderer Chipotle, Domino's, Target, Netflix og Walgreens). Tænk på det som et loyalitetsprogram, der udbetaler i ejerskab, snarere end gratis donuts og rabatter.

For at hjælpe selvstyrede investorer med at dykke dybere (kræves ingen avanceret grad)

Dette jargonfrie forskningsværktøj giver investorer en bedre forståelse af deres aktiver, så de kan opbygge en mere afbalanceret portefølje. Gennem en brugervenlig platform kan du undersøge fonds- og risikovurderinger af gensidige fonde og ETF'er, se, hvordan gebyrer vil påvirke afkastet over tid og vurdere, om en afdeling er i overensstemmelse med personlige værdier. Denne nye funktion er gratis tilgængelig for Merrill Edge-kunder.

Forsikring

Vindere:

At gøre livsforsikring (næsten) lige så nem som at bestille en pizza

Hvad er det
En super simpel måde at få-en-beslutning-i-minutter måde at købe livsforsikring på. Det giver dig også mulighed for at finpusse din dækning, efterhånden som dit liv udspiller sig. (En anden baby? Forøg din dækning! Har du betalt dit pant? Ring tilbage til din dødsfordel.) Sidste år lancerede virksomheden Ladder @ Work, så medarbejderne kan tage deres forsikringspolice med sig, mens de arbejder. (Mindre virksomheder, der måske ikke ønsker at bære administrationsomkostningerne ved en gruppepolitik, kan bruge dette som en dejlig medarbejder frynsegod.)

Hvorfor vi elsker det
”Flere mennesker har brug for livsforsikring, end de har. At få dækning gennem arbejde er den billigste måde. Og det faktum, at det ikke typisk er bærbart, er problematisk, ”siger finansekspert Jean Chatzky. "Stige løser for alle disse ting." Plus, fordi appen forenkler processen så meget (ingen fysisk krævet!), Det efterlader ingen undskyldning for at udsætte for at få en politik.

For at behandle chauffører som virkelige mennesker, ikke risikoformler

Du kan lade dine bilforsikringspræmier være baseret på en række komplekse algoritmer, der indgår i alt fra din ægteskabelig status til din kredit score til dit postnummer.

Eller du kan downloade Root-appen, lade den køre med hagelgevær under en prøveperiode på to til fire uger og få et tilbud, der primært er baseret på dine faktiske kørevaner. Brugere har skåret ned på deres præmier med op til 52 procent, og tjenesten (i 25 stater på pressetid) planlægger at rulle ud nationalt inden udgangen af ​​2020.

For at gøre hus- og lejers forsikring mere gennemsigtig

Med typisk bolig- eller lejeforsikring narrer alle krav bort fra virksomhedens fortjenstmargen. Men grundlæggerne af Lemonade ønskede ikke at blive sat imod deres politikholdere, så de strukturerede ting anderledes. Virksomheden tager et fast gebyr ud af præmierne og bruger resten til at betale krav. Penge, der er tilbage ved udgangen af ​​året, doneres til velgørenhedsorganisationer, såsom Amerikanske Røde Kors og Unicef, at kunderne hjælper med at vælge.

Kredit

Vindere:

For at gøre det dødt enkelt at være på toppen af ​​din kredit score

Hvad det Er
Credit Karma giver dig mulighed for at tjekke scoringer gratis når som helst (uden at blive snedige) og opdaterer dig om kreditaktiviteter på dine konti. I 2018 blev webstedet lanceret Hjem købekraft, som hjælper medlemmerne med at forstå, hvordan gæld påvirker boligkøb og tage skridt til at reducere den.

Hvorfor vi elsker Det
Hvis du kan lide mere end 40 procent af amerikanerne, holder du sandsynligvis ikke øje med denne del af dit økonomiske liv. Antag ikke, at du kun skal være opmærksom, når du ansøger om et lån: Din kredit kan påvirke uventet lommer i dit liv, som forsikringspræmier og jobansøgninger, og overvågning af det kan hjælpe dig med at få øje på identitetstyveri. Credit Karma har en top score for "at forenkle brugernes økonomiske liv", siger Brad Klontz, PsyD, en certificeret finansiel planlægger, en finanspsykolog og forfatteren af Mind Over Money ($45; amazon.com). Opdateringer leveres til din indbakke, og indsigten er let og handlingsfri.

For når du ikke ønsker at vente på dine cash-back-belønninger

Apple samarbejdede for nylig med Goldman Sachs og Mastercard for at lancere Apple-kortet, der fungerer gennem Apple Pay på iPhone og også kommer som et fysisk kort. Brugere får 1 procent kontant tilbage på ethvert køb, der foretages med plasten, 2 procent, når de bruger Apple Pay, og 3 procent, når de køber fra Apple selv. Belønninger indbetales dagligt.

Til at tilbyde seriøse frynsegoder til sjove elskere

For mennesker, der bruger en masse dej på spisning og underholdning, tilbyder Capital One Savor Rewards-kreditkort med 4 procent ubegrænset kontant tilbage på mange indkøb af spisesteder og underholdning. Kortet tilbyder også 2 procent kontant tilbage i købmandsforretninger og 1 procent kontant tilbage ved alle andre køb.

Pensionering

Vindere:

For pensionister, der ønsker at vide, hvilke midler man skal trække sig ud af, hvornår

Hvad er det
Folk er længe strømmet til Personal Capitals gratis økonomiske betjeningspaneler for at få et overblik over deres bank, investering, opsparing og udgifter. Sidste år introducerede finansserviceselskabet Smart tilbagetrækning til sine formuestyringskunder. Værktøjet bruger skatteprognoser til at forudsige den bedste rækkefølge til at trække penge fra forskellige pensionskonti.

Hvorfor vi elsker det
Skal du tømme din skattepligtige investeringskonto, inden du rører ved din IRA? Hvilket år er optimalt for at trække sig ud af en Roth? Hvis du er flummoxed, er du næppe alene. ”I årevis har udbydere af finansielle tjenester fokuseret på at akkumulere, akkumulere, akkumulere. Nu er de klar over, at ligningens tilbagetrækningsside er lige så, hvis ikke mere, kompliceret, ”siger Chatzky. ”Jeg har ikke set noget andet værktøj som dette.”

For at hjælpe 18 til 30-årige dykke tæerne med at investere

Efter en Ally-undersøgelse fandt, at næsten 66 procent af årtusindskabet synes, at investering kan være ligefrem skræmmende, banken lancerede en interaktiv guide tidligere i år, der får bygning af et ægæg på $ 1 million til at virke lidt mindre truende.

Til at forfange forudgående penge til udgifter til sundhedsydelser

HSA'er er en tre-lags kage af skattemæssige fordele: Bidrag er forudgående (gennem en arbejdsgiver) eller skattefradragsberettiget (hvis de er foretaget af en person); eventuelle udgifter til kvalificerede medicinske udgifter er ikke underlagt føderale skatter; og eventuelle investeringsgevinster er også skattefri i føderale forhold (når de bruges til kvalificerede medicinske udgifter). Selvom HSA'er er steget i popularitet med ca. 400 procent i løbet af det sidste årti, tilbyder ikke alle arbejdsgivere dem. Fidelity overlader nu dette hul, med en detailhandels-HSA, der er tilgængelig for alle med en kvalificerende sundhedsplan.

Banking

Vindere:

Til tilbagekaldelse af tilbagekøb og sanktioner

Hvad det Er
Chime er en fuldt digital bank, der er gebyrfri: ingen kontogebyrer, ingen minimumsgoder, ingen pengeautomatgebyrer, og for dem med direkte indbetaling, ingen købskreditgebyrer, selvom kontosaldoen falder negativt. SpotMe-funktionen, der debuterede i juli, giver dig mulighed for at overtrække din konto med op til $ 200 uden straf.

Hvorfor vi elsker Det
Banker indhyller hvert år ca. 11 mia. Dollars i kassekreditgebyrer - et af de dyreste gebyrer, der kan ramme din konto. Chime forsøger ikke at tjene sine penge på overtrækningsgebyrer (det betales af Visa, når medlemmerne bruger Visa betalingskort for at foretage køb), så det kan se medlemmerne et par dollars, hvis de før har haft en negativ balance lønningsdag. Klontz siger: "Hvis en bank kunne give dig et kram, ville Chime gøre det."

For at gøre en tur til banken mere indbydende

Kunne en latte, en behagelig sofa og gratis trådløs internetadgang få banken til at føles mindre som et ærinde? Capital One ser ud til at håbe det. I det sidste år har virksomheden udvidet sine hybride kaffebarbanker til flere nye byer som Fort Lauderdale, Florida; San Diego; Washington DC.; og Portland, Oregon. Træk en bærbar computer ud, og arbejde, eller kontakt en repræsentant til en digital-bank-demonstration.

Til bygning af en praktisk virtuel hjælper

I juni 2018 forbedrede Bank of America personaliseringen af ​​sin chatbot, Erica. Tilgået af 7 millioner mennesker og tæller via bankens mobilapp, kan Erica minde brugerne om en kommende regning, se saldi, se udgifter til historie, overvåge tilbagevendende gebyrer og mere.

Til belønningskunder, der handler hos bæredygtige virksomheder

Aspiration, det online-eneste, ATM-gebyr, der refunderer det finansielle selskab, frigav sin nye hybridkontrol-opsparingskonto, Spend & Save tidligere på året. Med det tjener brugerne en APY på op til 2 procent på opsparing og tilbagebetaling på alle debetkøb. Endnu bedre vurderer appen forhandlere efter, hvordan de behandler miljøet og deres ansatte, så du kan spore virkningen af ​​dine udgifter og tjene ekstra belønninger, hvis du handler hos disse virksomheder.

For at gøre det nemt at gøre næsten alt økonomisk fra vores telefoner

Chase foretaget flere opdateringer til sin mobilapp, inklusive tilføjelsen af Du investerer porteføljer, som sætter brugerne i en af ​​fire porteføljer, der spænder fra konservativ til aggressiv. Kunder betaler en pris for ETF'er uden skjulte administrationsgebyrer. Med appen kan du nu også låse dit kredit- eller betalingskort, hvis det er forkert placeret eller stjålet, og foretage automatiske overførsler fra kontrol til opsparingskonti. Derudover kan kunderne få kontanter ved Chase-pengeautomater uden et betalingskort ved at åbne deres mobile tegnebog (gennem Apple Pay, Google Pay eller Samsung Pay) og banker på deres telefon på ATM.

budgettering

Vindere:

For at gøre besparelser til et spil, vi faktisk ønsker at spille

Hvad det Er
Denne mobilapp opretter forbindelse til dine bankkonti for at udskifte besparelser uden at du behøver at tænke over det. Du kan afrunde transaktioner, flytte penge med bestemte intervaller eller oprette regler for at udløse indskud med visse opgaver. I gennemsnit sokker Qapital-brugere 1.300 $ om året. I 2018 lancerede appen Lønningsdag divvy, der giver dig mulighed for at uddele lønsedler i forskellige budgetsiloer og Brug af Sweet Spot, et værktøj, der hjælper dig med at finde ud af og holde dig til ugentlige udgiftsmål.

Hvorfor vi elsker det
For de fleste af os ved at redde rækker ved siden af ​​at gå til tandlægen - vi ved, vi burde, men... ugh. Denne app gør at du sparer mindre rodfod og mere Candy Crush-spil. Og takket være chefadfærdsøkonom Dan Ariely er appen drevet af videnskab, der fungerer: Du har ikke en nebulous ”spare mere” -mål, men et specifikt målbeløb - hvilket, ifølge undersøgelser, gør dig mere tilbøjelig til at følge igennem. Du bliver også bedt om at præcisere, hvordan du vil bruge dine besparelser (ski-weekend i Tahoe? Ny bilfond? Kitchen reno?), Og forskning har fundet, at det også hjælper med opfølgning.

For at give travle mennesker tidligere adgang til deres lønsedler

Even-appen linker til dine bankkonti, registrerer kommende regninger og estimerer, hvad du har tilbage at bruge til enhver tid. Gennem sin nyeste funktion Instapay, Selv partnere med arbejdsgivere (som Walmart) for at skaffe medarbejdere rentefri adgang til penge, de har tjent forud for lønningsdag.

For at få svar på spørgsmål om personlig økonomi så let som at sende en tekst

Albert-appen opretter forbindelse til dine bankkonti og analyserer dine indtægter, regninger og udgifter for at få et personligt budget. Endnu bedre: Tillægstjenesten Geni giver dig mulighed for at sende økonomiske spørgsmål - om alt fra studielånskonsolidering til grundlæggende investering - til en kød-og-blod-finansiel ekspert. Den første måned er gratis, og så betaler du det, du synes, at tjenesten er værd (mindst $ 4 om måneden).

For at gøre det øverste budgetteringsværktøj endnu mere nyttigt

I august 2018 opdaterede Mint sin iOS-app - som har over 10 millioner aktive brugere - med nye designerfunktioner og fordele såsom den datadrevne MintSights, en teknisk drevet finansiel rådgiver, der viser, hvordan folk kan forbedre deres økonomiske situation gennem budgetter, gældskonsolidering og investeringer.

Pant

Vindere:

For at hjælpe pantelån på linje med moderne husejerskab

Hvad det Er
En af landets største realkreditudbydere er at omfatte koncertekonomien. Quicken Loans tager nu hensyn til lejeindtægter fra Airbnb og Vrbo når husejere refinansierer.

Hvorfor vi elsker Det
Refinansiering kan hænge dig en lavere rente og reducere dine månedlige pantebetalinger. Men indtil for nylig var korttidsleje ikke berettiget til brug i forsikringsprocessen. I 2018 begyndte Quicken Loans og Airbnb at dele real-time, bekræftede indkomstdata, som gør det muligt at overveje lejeindkomst, når beregningen af ​​gæld til indkomst beregnes. Tidligere i år slog Quicken Loans et lignende partnerskab med udlejningsnoteringsgiganten Vrbo. ”At få” kredit ”for din indkomststrøm er nøjagtigt hvad folk, der er vært for korttidsleje, har brug for. Genius, ”siger David Bach, forfatter af Den automatiske millionær ($13; amazon.com).

Til at trække pantelån ud af stenalderen

Realkreditstarter har været jockey for at trække papirbundet industri ind i den digitale tidsalder, men mange mangler størrelse til at betjene lån på lang sigt. Bank of America er et af de største mærker, der har en digital end-to-end realkreditoplevelse, der tager boligkøbere fra forkvalificere kation til forhåndsgodkendelse til låneansøgning, når en købekontrakt er på plads - alt via mobilappen og internet side. ”At købe et hjem kan være overvældende og trættende,” påpeger tusindårs pengeekspert Tonya Rapley. ”Dette er et skridt fremad.”

Services

Vindere:

For at få vigtige økonomiske oplysninger alt sammen ét sted

Hvad det Er
Denne online opbevaringsplatform giver familier let, supersikker adgang til økonomiske dokumenter, som livsforsikringspolitikker, investeringsporteføljer og bank- og kreditkortoplysninger.

Hvorfor vi elsker Det
Fabric, et online forsikringsselskab og vil udbyder, fandt, at mere end 40 procent af forældrene sandsynligvis kæmper for at finde vigtige dokumenter. Der er andre skybaserede lagerplatforme rundt omkring, men vi er fans af Fabrics intuitive interface og den måde, det er så let at knytte information til en elsket. Derudover er økonomiske dokumenter mere sikre, når de gemmes separat fra ofte delte fotos og arbejdsmaterialer.

Til at skære igennem forsikringsforvirringen

"Håndtering af forsikringsmæglere føles ofte som en højtrykssalgsbane efterfulgt af en oversvømmelse af opfølgende opkald og e-mails, der presser dig til at købe dækning," siger forbrugerfinansieringsekspert Andrea Woroch. Ikke så med Policygenius, som giver dig mulighed for at sammenligne tilbud fra topmæglere, herunder for mindre kendte typer politikker (som visionforsikring og identitetstyveriforsikring). Hvis du køber via webstedet, hjælper de kommissionsfri rådgivere dig med at håndtere straggler-opgaver, som at annullere dine gamle politikker.

Metode

For at oprette Smart Money Awards udarbejdede vi en liste over finansielle virksomheder, der tilbyder produkter, der debuterede (eller frigav nye funktioner) mellem januar 2018 og juni 2019. Et panel med otte dommere vurderede listen over innovation og relevans for Rigtig enkel læsere for at nå en liste med 20. De bedste vindere scorede højest blandt disse ratings. Alle beskrivelser og tjenester pr. 30. juli 2019.

dommere

David Bach, co-grundlægger af AE Wealth Management og forfatter af Latte-faktoren ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, CEO for HerMoney og forfatter af Kvinder med penge ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtz Wealth Management
Kristen Euretig, CFP,Brooklyn-planer
Brad Klontz, CFP, PsyD, grundlægger af Financial Psychology Institute og lektor i praksis i finansiel psykologi ved Creighton University Heider College of Business
Tonya Rapley, tusindårs pengeekspert og skaber af myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet redaktør
Andrea Woroch, forbruger finans ekspert