De nye regler for besparelser i recession
Konventionel visdom er ikke altid klog. Her er et kig på fire traditionelle antagelser, der er ændret i løbet af det sidste år.
Lucas Allen
Gammel regel: Opbevar leveomkostningerne i tre måneder på en let tilgængelig nødopsparingskonto.
Ny regel: Stash mindst seks måneders værdi.
Hvorfor: Den øgede chance for tab af job, længere perioder med arbejdsløshed og den reducerede tilgængelighed af kredit (åh, glade dage!) alt betyder, at du er nødt til at opbevare mere likvide penge på en separat højafkast, FDIC-forsikret sparekonto, som ING Direct eller HSBC Direkte.
Gammel regel: Det er smart at ringe til dit kreditkortselskab for at forhandle om en lavere rente.
Ny regel: Tag ikke telefonen op.
Hvorfor: Kreditkortselskaber bruger opkaldet som en mulighed for at revurdere din kredit og faktisk hæve din rente eller reducere din kreditgrænse. "Så hvis du stadig vil foretage dette opkald, skal du gennemgå din kreditrapport grundigt for at fange alt, hvad de måtte finde," siger Maureen P. Kelly, en certificeret finansiel planlægger i Quincy, Massachusetts. Hvis der er potentielle problemer, såsom for sent eller mistede betalinger, eller hvis din kredit score er lavere end sidste gang du kontrollerede det, spørg dig selv, om en lavere sats er værd muligheden for en lavere kreditgrænse.
Gammel regel: Indstil investeringsmixen i din arbejdsgiver sponsorerede 401 (k), og sæt den på autopilot i årevis.
Ny regel: Overvåg din portefølje mindst en gang om året.
Hvorfor: Dagens markedsvolatilitet ― kombineret med det faktum, at før lavkonjunkturen havde mange mennesker, der var tæt på pension, for mange penge på bestanden marked ― kræver, at du revurderer din investeringsfordeling årligt (omkring skattedag er generelt et godt tidspunkt) eller to gange om året, hvis du er inden for fem år efter pensionering.
Gammel regel: Behold dit nuværende pantelån, hvis saldoen er større end værdien af din ejendom.
Ny regel: Refinansier, hvis det skyldige beløb ikke overstiger hjemmets markedsværdi med mere end 5 procent.
Hvorfor: Regeringen introducerede for nylig programmet Making Home Affordable, som sigter mod at hjælpe husejere med faldende ejendomsværdier, hvis lån ejes eller sikres af Fannie Mae eller Freddie Mac.