De mest almindelige kreditkortmyter for ikke at tro

Når du lige er startet i den virkelige verden, er det svært at vide, hvor du skal henvende dig til det bedste, mest realistiske råd, når det kommer til kreditkort. Du lytter til dine forældre, ældre søskende og venner, men vi gætter på, at du får blandede beskeder om kreditkortets dos og don'ts - fra om du skulle få et (du bør!) til glemt betaling sanktioner. Her er en liste over de mest almindelige misforståelser med kreditkort, der smides alt for ofte - og det ægte råd, du skal lytte til i stedet.

MYT nr. 1: Du har kun brug for et kreditkort.

Her er sandheden ...

Mere som to kort (tæller ikke butikskort). Ideelt set skal dit vigtigste kreditkort være et belønningskort, som du bruger til at oplade alt, og sammenlægge point i processen. (Betal altid regningen fuldt ud hver måned for at undgå renteafgifter.)

Det andet kort skal være en sikkerhedskopi, der primært skal bruges til nødudgifter. F.eks. Går dine bremser ud, og du skal udskifte dem stat. Hvis du nogensinde har brug for at bære en balance, skal du sørge for, at kortet har en lav rente (se efter en april i midten af ​​årene) og en høj grænse, såsom $ 5.000 eller mere. Brug derefter dette kort en gang om måneden. En idé: Opret en af ​​dine tilbagevendende regninger, som elektrisk, på automatisk betaling for at holde kontoen aktiv, siger Gerri Detweiler, lederen af ​​markedsuddannelse for virksomhedsfinansieringswebsted

Nav. Ellers kan udstederen lukke kontoen.

Hvis du allerede har mere end to kreditkort, skal du ikke kæmpe. Behold konti, så længe du bruger dem ansvarligt - hvilket betyder, at du betaler saldoen hver måned og bruger mindre end 10 procent af din samlede tilgængelige kredit. Men hvis du har svært ved at holde styr på saldi, forfaldsdatoer og vilkår og betingelser, kan det være en god idé at reducere antallet, du fører til to.

MYT nr. 2: At flytte en balance fra et kort til et kort med lavere rente sparer dig penge.

Her er sandheden ...

Det ser ud til, at 80 procent af din sneglepost består af anmodninger om kreditkort, ikke? Og mens følgebrevene gør det lyde som balanceoverførsler er fantastisk for alle, er det ikke nødvendigvis sandt.

På den positive side af balanceoverførsler: Du reducerer, hvor meget du skylder hver måned, sparer penge på finansieringsomkostninger, betaler mindre i renteomkostninger og generelt gør dit økonomiske liv enklere. Ulemperne: Overførselsgebyrer kan koste dig så meget som 5 procent af saldoen. Så at flytte $ 5.000 fra kort A til kort B ville koste dig $ 250. Derudover er det vigtigt at bemærke, at søde tilbud, ligesom nulprocentbalanceoverførsler i 18 måneder, typisk er forbeholdt dem med en pletfri kredithistorie.

Før du ansøger om et nyt kort, som du planlægger at overføre en saldo til, skal du finde ud af disse vigtige oplysninger fra udstederens websted eller en virksomhedsrepræsentant.

• Hvor længe varer den indledende renteperiode
• Hvor meget du har brug for at heste hver måned for at betale restbeløbet inden denne tid slutter
• Restbeløbet for overførsel
• De sanktioner, du vil blive pålagt for sene eller mistede betalinger
• Om "teaser rate" gælder for nye køb

MYT nr. 3: At betale et årligt gebyr er spild af penge.

Her er sandheden ...

Overraskelse, overraskelse: Et kreditkort kan være værd at prisen. Før du tilmelder dig en, skal du dog foretage noget matematik for at se, om fordelene betaler for eller overstiger det årlige gebyr. Sig, at et luftfartssponsoreret kort opkræver et gebyr på $ 100 årligt, men tillader kortholdere at tjekke en taske gratis på hver flyvning. Hvis du tager et par tur-returflyvninger om året, vil det være en enorm gevinst.

MYT nr. 4: Der er ingen skade ved at tilmelde dig butikskort.

Her er sandheden ...

Hvem siger nej til en rabat - især når du er klar til en fuld garderobe makeover? Det er præcis, hvad detailhandlere stoler på, når de tilbyder kampagner, rabatter, belønningsprogrammer, finansiering på nul procent og andre frynsegoder, hvis du åbner en kortkonto hos dem. Nogle butikskort kan være værd at have, men tilmeld dig ikke alle, du får tilbudt - det vil sætte dig i fare for at hæve gælden. ”Få dem kun fra en eller to butikker, som du hyppigst forekommer; Ellers kan du miste oversigt over, hvornår de forskellige regninger forfalder, ”siger Bill Hardekopf, administrerende direktør for LowCards.com, et websted med sammenligning af kreditkort.

Denne tommelfingerregel gælder især, hvis du er på markedet efter noget stort, der kræver finansiering, som en ny bil. Hvorfor? Hver ansøgning om et nyt kreditkort udløser en forespørgsel om din kreditrapport. Åbning af flere konti på kort tid får dig til at ligne en risikabel låntager og kan reducere din kredit score med op til 30 point. Som et resultat kan du muligvis kun kvalificere dig til et lån med ujævnheder.

Hvis du er den type, der aldrig betaler sin kreditkortregning fuldt ud, skal du altid sige nej til at gemme kreditkort. De opkræver normalt renter, der overstiger 20 procent, sammenlignet med 14 procent og op for almindelige kort.

MYT # 5: En ubesværet betaling vil ikke skade din kredit score.

Her er sandheden ...

Desværre kunne det. Din kreditværdi kunne falde over 100 point - især hvis du havde en god score (700 eller højere). Det er fordi, jo højere det er til at begynde med, jo hårdere er faldet. ”En person med en lavere score ses allerede som en risiko, så deres rod er næsten forventet. Som et resultat ville de potentielt kun miste 60 til 80 point, ”siger Liz Weston, forfatter af Din kredit score.

Hvis du foretager betalingen helt glider, indtil næste måneds opgørelse ankommer, er der ikke meget, du kan gøre - undtagen at oprette automatisk regningsløn, hvilket du absolut skal gøre.

MYT # 6: Det er næsten umuligt at overtale din udsteder til at reducere dine gebyrer eller øge din kreditgrænse.

Her er sandheden ...

Det er faktisk muligt! Sig, at du vil have en lavere rente. Ring til kundeservice, nævne, at du derefter har modtaget et par attraktive konkurrerende tilbud fortæl repræsentanten, at du gerne vil forblive en loyal kunde, men at du vejer din muligheder. Spørg derefter, "Hvad kan vi gøre for at finde ud af dette?" i stedet for: "Hvad kan du gøre for mig?" "Brug af" vi ", når du taler om en løsning, skaber en fornemmelse at arbejde sammen mod et fælles mål, ”siger Noah Goldstein, professor i ledelse og organisation ved UCLA Anderson School of Ledelse. Vær dog opmærksom på, at hvis du har praktiseret dårlig opførsel (at maksimere dit kort, sædvanligvis springe over betalinger eller have dårlig kredit), vil din udsteder sandsynligvis ikke gøre noget for dig.

MYT # 7: At bruge et betalingskort og bruge et kreditkort er stort set den samme ting.

Her er sandheden ...

Ikke helt. Debetkort har bestemt deres fordele: Medmindre du trækker over, kan du ikke bruge mere end det beløb, der er på din bankkonto, og du behøver ikke at bekymre dig om sene gebyrer eller renter.

Kreditkort er imidlertid generelt mere forbrugervenlige. I henhold til føderal lov betaler en kreditkortbruger højst $ 50, hvis der opstår svig på et kort. (Endnu bedre, mange udstedere tilbyder nulansvar, hvilket betyder, at du ikke betaler en krone.) I skarp kontrast kan en betalingskortbruger være på krogen for 500 dollar, hvis de ikke rapporterer de uautoriserede transaktioner inden for to arbejdsdage efter at have lært om dem, ifølge Federal Trade Provision. Og hvis der går mere end 60 dage, før banken får besked om svindlen? Sig farvel til alle de penge.

Brug plastik til alle onlinekøb og til alle store billetgenstande (sofaer, kaffemaskiner, ture til Europa), da dit kreditkortselskab refunderer dine penge, hvis varen du købte var Misrepresented. Dette sker ikke med et betalingskort. Når du bruger et betalingskort til bestemte typer indkøb - dem, hvor den endelige købspris er ukendt på det nøjagtige tidspunkt af svejsen, som at fylde din tank med gas eller foretage hotelreservationer - købmanden kan placere et beslag på din konto og reservere mere penge til sig selv, end du faktisk bruger, siger Linda Sherry, direktør for nationale prioriteter for San Francisco-baserede vagthundgruppe forbruger Handling. Eksempel: En tankstation kan muligvis fryse $ 100 (selvom du kun købte $ 20 i værdi af gas) i flere dage. Hvis du har brug for de penge, er du ude af held, indtil den fjerner holdet.

MYT 8: Med et “cash back” -kreditkort får du dybest set betalt for shopping.

Her er sandheden ...

Desværre er der ingen (helt) gratis frokost. Ja, udstedere af belønningskort lover at give dig tilbage en procentdel af dine kreditkortkøb hver måned - nogle gange efter at du tjener et forudindstillet minimum, der spænder fra $ 20 til $ 100. Du modtager kontanterne tilbage i form af en check, en kredit mod din saldo eller et gavekort.

Der er dog nogle få fangster: Du har brug for en forgyldt kredit score (720 eller højere) for at kvalificere dig til kortene med de bedste belønninger, som dem, der tilbyder 1 til 1,5 procent kontant tilbage på alle køb eller op til 6 procent tilbage i bonuskategorier, som f.eks. spisning eller på udpeget detailhandlere. Kort med de mest lukrative belønninger opkræver et årligt gebyr på $ 50 til $ 100; deres renter er i gennemsnit højere end for standardkort; og nogle udstedere sætter pris på, hvor meget tilbagebetaling du kan få på et år. Disse kort kan lønne sig, hvis du bruger meget i kategorier, der tilbyder kontant tilbage, som gas og tøj, siger Beverly Harzog, en kreditkortekspert. Men hvis du normalt har en balance, siger hun, "vælg et kort med lav rente, eller du vil bruge mere på renter, end du nogensinde får kontant tilbage."

Uddrag fra Den rigtige enkle guide til det virkelige liv: voksenlivet er let. Copyright © 2015 Time Inc. Alle rettigheder forbeholdes.

Købe Den rigtige enkle guide til det virkelige liv her!