4 smarte måder at vokse dine penge på - begynder nu
"Det er naturligt at føle sig overvældet, men hvis du kan gøre begge dele, gør begge dele," siger Amy Godwin, en certificeret finansiel planlægger og vicepræsident hos Fidelity Investments. Det kan se ud som at give 7 procent afkast på aktiemarkedet, mens det at betale 7 procent renter på et lån er en vask - indtil du fakturerer sammensatte renter. Lad os sige, at du har en ekstra $ 300 i dit budget hver måned og 10 år til at betale et studielån på $ 20.000. Hvis du kaster de ekstra kontanter til en pensionskonto, kan du ende med $ 4.000 mere i slutningen af tiåret, end hvis du skyndte dig at betale dit lån, før du skiftede til opsparing. Og $ 4.000, der er investeret i dine 20'ere, bliver sandsynligvis til $ 34.000, når du går på pension, selvom du ikke bidrager med en anden krone. "Der er en psykologisk fordel ved at spare til pension," tilføjer Andrea Coombes, en pensionist-specialist på NerdWallet. At afsætte selv et lille beløb hver måned kan hjælpe dig med at føle kontrol over din økonomiske fremtid. Én advarsel: Matematikken holder ikke op, hvis du har private studielån eller kreditkort med dobbeltcifret rente. Fokuser laserlignende på at slette den slags gæld.
Fidelity anbefaler, at du har fire gange din løn i pensionsopsparing efter 45 år og seks gange efter 50 år. Hvis du er forbi disse målposter og sokker væk nord for 15 procent hvert år, kan du ringe tilbage for lidt for at hjælpe med college. ”Men så snart dine børn udeksamineres, skal du prøve at fordoble sig ved pensionering,” siger Coombes. Næsten en fjerdedel af forældrene, der sparer til pensionering, forventer også, at deres børn skal støtte dem under pensioneringen. "Der er en reel risiko for at blive en byrde for dem, når du går på pension og på sin side risikerer deres økonomiske sikkerhed," siger Coombes.
Først skal du stoppe op med at størrelse på andres redeæg. Du måske tror, at gruppepresset vil motivere dig til at spare mere, men en undersøgelse i The Journal of Finance fandt det modsatte er sandt. Spar dine besparelser i højt udstyr ved at øge bidragene til din arbejdsgiver-sponsoreret pensionsplan (hvis du har adgang til en) og din IRA. Fra 50-årsalderen kan du indsætte ekstra $ 6.000 om året i indsamlingsbidrag i en 401 (k) plus en ekstra $ 1.000 i en IRA for en samlet årlig besparelse på $ 31.000 på begge konti. Automatiske bidrag er den bedste måde at omdanne gode intentioner til faktisk opsparing, siger Godwin. Og hvis dine børn ikke har forladt hjemmet endnu, skal du vide, at din pensionsopsparing kan stige med op til 1 procent, når de gør det, ifølge en undersøgelse fra Center for Retirement Research ved Boston College. Nedskæringer til et hus med billigere vedligeholdelse, lavere skatter og et pintstørrelseslån kunne frigøre penge til at investere.
”Selvom du føler dig klemt, er det værd at betale for et møde med en finanspro. Der er tre ting, de vil se på: Kan du sænke dine skatter? Kan du øge dit afkast ved at investere forskelligt? Og er dine sociale sikringsfordele så høje som muligt? ”Siger Matt Fellowes, ph.d., grundlægger af United Income, et pengestyringsfirma til aldrende husholdninger. Gå til plannersearch.org for at finde en certificeret finansiel planlægger, der er specialiseret i pension for folk med din nettoværdi. Tænker du på at gå tilbage på arbejde? Sæt din rådgiver ind. "Du vil sikre dig, at nettoeffekten af jobbet kompenserer for de penge, du måtte miste på grund af højere skatter eller lavere fordele," siger Fellowes.