Lejeforsikring er et must-have

Det betyder ikke rigtig, hvor lille din lejlighed er, eller hvor dekorativ dine køkkenstole er - alle sammen bør investere i lejeforsikring, fordi ROI er temmelig uvurderlig: beskyttelse og fred i sind. Det er okay, hvis du ikke ved, hvor du skal starte (få mennesker gør). Vi nedbryder hvem, hvad, hvorfor og hvordan med lejeforsikring, fra dækningsmuligheder til omkostninger og alt derimellem.

Hvad er lejeforsikring?

Kort sagt er lejerforsikring (nogle gange kaldet lejerforsikring) en forsikringspolice, du betaler for at hjælpe med at dække dig og dine ejendele i tilfælde af en hændelse, inklusive alt fra ild til tyveri. Normalt dækker din udlejers forsikring reparationer af selve ejendommen - sige, hvis der er et lækkende loft - men vil ikke beskytte din egen ejendele (tv'et og tæppet, der blev beskadiget på grund af lækagen) eller omkostningerne ved at skulle bo et andet sted, hvis du skal flytte ud under reparationer. (Juridisk set er udlejere kun ansvarlige over for deres lejere, hvis de var opmærksomme på usikre forhold og ikke reparerede dem inden for en rimelig tidsramme.)

Hvad dækker lejeforsikring?

En forsikringspoliti for lejere hjælper med at beskytte dig og dine ting mod en lang række muligvis ødelæggende scenarier. Og husk, at ikke alle begivenheder, som du potentielt har brug for dækning, er en åbenlys katastrofe. Ja, de store inkluderer tyveri, brand og vandskader, men uventede hændelser - som din hund ukarakteristisk bider en besøgende eller dit barn ved et uheld kaster en baseball og ødelægger din nabo vindue - kan også ske. I disse tilfælde vil lejeforsikring blødgøre slagene for de gebyrer, du måtte blive ansvarlig for.

Der er typisk tre typer af dækning inkluderet i en lejer forsikringspolice. Dækning af personlig ejendom betaler omkostningerne til reparation eller udskiftning af beskadiget eller stjålet tøj, møbler, værdigenstande, elektronik og så videre. Lejers ansvarsforsikring hjælper dig med at betale for reparationer, hvis du ved et uheld beskadiger andres ejendom, eller hvis nogen bliver skadet på dit sted og beskylder dig. Til sidst, når du er ude af chance for, at du nogensinde bliver nødt til at forlade din lejlighed til alvorlige reparationer, kan lejeforsikring hjælpe med at dække ekstra leveomkostninger du ville normalt ikke have været nødt til at betale for, f.eks. et hotelværelse, transport, lagerplads eller øgede udgifter til mad og drikke.

RELATEREDE: Er det kun erstatningsansvarlig bilforsikring, der passer til dig?

Noget at bemærke: Nogle politikker betaler for, hvad der er omkostninger til at erstatte mistede eller beskadigede genstande (også dækning af erstatningsomkostninger), mens andre kun betaler så meget som den oprindelige markedsværdi af disse varer (kendt som kontantværdi) — selv hvis varen er steget i værdi på det tidspunkt, den er ødelagt, og prisen for at erstatte den er gået op. Selvom det ofte er dyrere at betale for dækning af erstatningsomkostninger, kan det ende med at dække dine ejendele til et højere beløb nede på linjen.

Hvad vil ikke Standard lejeforsikringsdækning?

Mange politikker angiver, at de ikke dækker tab som følge af naturkatastrofer som jordskælv, tornadoerfloder eller orkaner - især hvis du bor i et område, der er udsat for dem. Hvis du har vandskade ovenfra (den ovenpå naboens køkkenvaskrør sprænger og løber ud i din enhed), bliver du dækket; men hvis vandskadene kommer fra jordoverfladen, som stormbølgen eller jordoverfladen, og har intet at gøre med bygningens integritet, du er muligvis ikke dækket af standardlejere forsikring. Hvis du vil have yderligere oversvømmelsesdækning, skal du overveje at købe oversvømmelsesforsikring (du kan gøre kl FloodSmart.gov).

En anden tid til at overveje at vælge tilføjelsesdækning eller en særlig politikrytter er, hvis du arbejder fra et hjemmekontor. De fleste politikker tilbyder ikke meget dækning af forretningsudstyr - den øvre grænse for udstyr til hjemmefirmaer er ofte omkring $ 2.500. Så hvis du har dyre computere, scannere eller andre enheder på dit hjemmekontor, eller holder beholdningen liggende derhjemme, er det smart at tilføje en supplerende politikrytter.

Har du masser af kontanter hos dig? Desværre, hvis du bliver frarøvet, dækker de fleste lejere forsikringer kun en lille del af hvad der er taget. Nogle gange er den maksimale forsikringsgrænse så lave som $ 250, mens nogle forsikringer generelt ikke dækker mere end $ 500.

Ekstra dækning kan være ordre for ejendom med høj værdi. Har du en diamantforlovelsesring eller et uvurderligt ur fra dine bedsteforældre? Få en rytter eller svømmer på din nuværende forsikringspolice for at dække den. Det samme gælder for andre dyre smykker (normalt over $ 1.000) og værdifulde kunstværker, som du muligvis endda har brug for en ekstra politik snarere end bare en politikudvidelse.

Hvor meget koster lejeforsikring?

Vi ved hvad du tænker: En anden månedlig udgift at håndtere? Men dette vil være penge, der er godt brugt, garanteret. Hvad du betaler for lejeforsikringsdækning afhænger af, hvad du er villig til at betale, og hvilken type dækningsplan du følger med. (Og husk, jo højere din egenandel, desto lavere er din præmie, og omvendt.) Det er smart at tage opgørelse over dine ting for at se, hvor meget personlig ejendomsdækning du skal betale for. Med andre ord: Hvor meget koster det at reparere eller udskifte alt, hvad du ejer?

Ifølge National Association of Insurance Commissioners koster den gennemsnitlige lejers forsikringspolice mellem $ 15 og $ 30 pr. Måned (eller mellem $ 180 og $ 360 pr. År). Bekymret over, at der er for meget oven på alt andet? Forestil dig, hvor meget dyrere det ville være at udskifte alle dine ting efter en ulykke uden det. Tænk over det: Du betaler ikke bare for dine ting, du betaler for ro i sindet.

Sådan får du lejeforsikring

Det er meget lettere, end du tror - i virkeligheden vil du undre dig over, hvorfor du ikke allerede har gjort det. Når du har registreret dine ejendele - fra frakker til computere - skal du finde ud af, hvad din udlejers forsikring har dækker, undersøger forskellige typer forsikringer og sammenligner forsikringsselskaber, inden de tager springet. Mange virksomheder lader dig ansøge om et gratis tilbud online, personligt eller over telefon, og vil tale dig gennem den bedste dækningsplan for din situation. Branche-nykommer Limonadetilbyder for eksempel lynhurtig tilmelding, en nem at navigere app og god grundlæggende dækning. Større veteranforsikringsselskaber som Nationwide er gode til udvidede planer, der dækker jordskælvsskader, antikviteter, smykker eller ting stjålet inde i din bil eller båd.

RELATEREDE: 3 gange skal du bestemt købe den ekstra forsikring - og nogle få gange kan du springe den over